Códigos de rechazo
Códigos de respuesta del emisor de la tarjeta: qué significan 05, 51, 54 y el resto
Revisado
Los códigos de respuesta del emisor son las respuestas de dos caracteres que el banco de una tarjeta envía a través de Visa o Mastercard, definidos por el estándar ISO 8583. Un código de rechazo explica por qué el banco dijo no, como 05 do not honor o 51 not sufficient funds. Visa clasifica los códigos de rechazo en cuatro categorías que deciden si un comercio puede intentarlo de nuevo. Procesadores como Stripe y PayPal transmiten estos códigos brutos junto con sus propias etiquetas.
| Código | Significado |
|---|---|
| 01 | Consultar al emisor de la tarjeta: el banco quiere que el titular de la tarjeta lo contacte antes de aprobar. |
| 02 | Remitir al emisor de la tarjeta, condición especial: el banco quiere que el titular de la tarjeta llame antes de aprobar. |
| 03 | Comercio inválido: el emisor no aceptaría el pago de esta configuración de comercio. |
| 04 | Retener tarjeta: el banco quiere que la tarjeta se retire de uso. Nunca la reintente. |
| 05 | No honrar: el banco rechazó el pago y no dio ninguna razón. |
| 06 | Error: el emisor devolvió un error general en lugar de una aprobación. |
| 07 | Retener tarjeta, condición especial: la cuenta está marcada por fraude. Nunca reintentar. |
| 12 | Transacción inválida: el emisor no aceptará este tipo de transacción con la tarjeta. |
| 13 | Importe inválido: el emisor rechazó el importe o la conversión de moneda. |
| 14 | Número de cuenta inválido: no existe tal número de tarjeta en el banco. |
| 15 | No existe tal emisor: el número de tarjeta no pertenece a ningún banco conocido. |
| 19 | Volver a introducir la transacción: el emisor pide que se envíe el pago de nuevo. |
| 21 | No se realizó ninguna acción: el emisor no procesó la solicitud. |
| 41 | Tarjeta perdida, recoger: la tarjeta fue reportada como perdida. Nunca la reintente. |
| 43 | Tarjeta robada, recoger: la tarjeta fue reportada como robada. Nunca la reintente. |
| 46 | Cuenta cerrada: la cuenta de la tarjeta ha sido cerrada. Nunca la reintente. |
| 51 | Fondos insuficientes: el saldo o límite de crédito no pudo cubrir el pago. |
| 54 | Tarjeta caducada: la tarjeta ha pasado su fecha de caducidad, o la fecha faltaba. |
| 55 | PIN incorrecto: el PIN introducido era erróneo o faltaba. |
| 57 | Transacción no permitida al titular de la tarjeta: esta tarjeta no está autorizada para realizar esta compra. |
| 58 | Transacción no permitida en el terminal: la configuración del comercio no puede aceptar esta transacción. |
| 59 | Fraude sospechoso: el sistema antifraude del banco rechazó el pago. |
| 61 | Supera el límite de monto de aprobación: el pago excede un límite que el banco estableció para la tarjeta. |
| 62 | Tarjeta restringida: la tarjeta no se puede usar aquí, a menudo debido a la región o el país. |
| 63 | Violación de seguridad: el banco denegó por una razón de seguridad. |
| 65 | Excede el límite de frecuencia de retiro: demasiados pagos con la tarjeta en poco tiempo. |
| 75 | Intentos de PIN excedidos: demasiadas entradas de PIN incorrectas bloquearon el PIN. |
| 78 | Bloqueada, primer uso: una tarjeta nueva no fue activada, o la cuenta está bloqueada temporalmente. |
| 82 | Resultado negativo de verificación de tarjeta en Visa; transacción o comercio inválido en Mastercard. |
| 91 | Emisor o conmutador inoperativo: no se pudo contactar con el sistema del banco. |
| 92 | No se pudo enrutar: la red no pudo encontrar el banco al que enviar el pago. |
| 93 | La transacción no se puede completar: completarla violaría la ley. |
| 94 | Duplicado: la solicitud coincidía con una que el emisor ya había recibido. |
| 96 | Fallo del sistema: un error en el sistema del emisor o de la red detuvo el pago. |
| 1A | Autenticación adicional del cliente requerida: el banco quiere 3-D Secure / SCA. |
| 5C | Transacción no soportada o bloqueada por el emisor. |
| 6P | Fallo en los datos de verificación: los detalles de identificación del titular de la tarjeta no coincidieron con los registros del banco. |
| 9G | Bloqueado por el titular de la tarjeta: el titular de la tarjeta estableció un bloqueo. Contacte al titular de la tarjeta. |
| N7 | Declinación por fallo de CVV2: el código de seguridad no coincidió. |
| R0 | Detener este pago: el titular de la tarjeta pidió al banco que detuviera este pago. |
| R1 | Detener todos los pagos futuros: el titular de la tarjeta revocó los pagos recurrentes a este comercio. |
| R3 | Detener a todos los comercios: el titular de la tarjeta revocó los pagos recurrentes a todos los comercios. |
Las cuatro categorías de rechazo de Visa
Las reglas de Visa (Visa Core Rules, edición del 24 de octubre de 2026, Tabla 7-2) indican a los comercios con qué frecuencia pueden volver a enviar una solicitud después de cada código de rechazo. Los códigos de Categoría 1 nunca deben volver a enviarse para la misma tarjeta. Las Categorías 2, 3 y 4 permiten hasta 20 reintentos en 30 días. Las guías antiguas todavía dicen 15; el reglamento actual dice 20.
Visa también prohíbe cambiar los detalles de la solicitud original, como el código de categoría de comercio o el modo de entrada, para forzar un pago rechazado.
| Categoría | Significado | Códigos de ejemplo | Reintentos permitidos |
|---|---|---|---|
| 1 | El emisor nunca aprobará | 04, 07, 12, 14, 15, 41, 43, 46, 57, R0, R1, R3 | Nunca en la misma tarjeta |
| 2 | El emisor no puede aprobar en este momento | 03, 19, 51, 59, 61, 62, 65, 75, 78, 91, 93, 96, 5C, 9G | Hasta 20 en 30 días |
| 3 | Calidad de los datos: revalidar los detalles de pago | 54, 55, 82, 6P, N7 (1A en CEMEA y Europa) | Hasta 20 en 30 días |
| 4 | Códigos de respuesta genéricos | Todos los demás códigos, p. ej. 01, 02, 05, 06, 13, 21, 58, 63, 92, 94 | Hasta 20 en 30 días |
Cómo llegan estos códigos a una tienda
Las tiendas rara vez ven los códigos brutos del emisor en su panel de control. Stripe los traduce a sus propios códigos de rechazo (`do_not_honor`, `insufficient_funds`…) y mantiene el código bruto en el `network decline code` del cargo. El mismo código puede significar cosas diferentes en distintas redes: Visa 82 es una verificación de tarjeta fallida, Mastercard 82 es una transacción o comercio inválido. Mastercard añade Merchant Advice Codes que indican si y cuándo reintentar.
Qué hace PlatformDTC con ellos
PlatformDTC lee el código bruto del emisor, así como la etiqueta del procesador, por lo que un `do_not_honor` vago que en realidad es Visa 59 (fraude sospechoso) nunca se reintenta, y un `generic_decline` que en realidad es 51 se programa para el día de pago. Es más estricto que Visa con 58, 59, 62, 63, 75, 78 y 93. Un código de no reintento detiene los reintentos de renovación en el cronograma fijo predeterminado, así como con Smart retry: la suscripción se mantiene vencida y el cliente recibe un correo electrónico con un enlace de un solo clic para actualizar la tarjeta. Antes de cada renovación de tarjeta, cuenta los rechazos en esa tarjeta y hace una pausa antes de los límites de Visa de 20 en 30 días o de Mastercard de 10 en 24 horas y 35 en 30 días.
Preguntas frecuentes
- ¿Qué es un código de respuesta ISO 8583?
- ISO 8583 es el estándar de mensajes que las redes de tarjetas utilizan para las autorizaciones. El código de respuesta es la respuesta corta del emisor a una autorización; en un rechazo, nombra la razón, como 51 por fondos insuficientes.
- ¿Cuántas veces puedo reintentar una tarjeta Visa rechazada?
- Nunca para códigos de Categoría 1 como 04, 14, 41, 43, 46, 57, R0, R1 y R3. Hasta 20 veces en 30 días para todos los demás códigos de rechazo, según las reglas de Visa del 24 de octubre de 2026.
- ¿Por qué Stripe muestra `do_not_honor` cuando el banco envió otra cosa?
- Stripe agrupa muchos códigos brutos del emisor bajo sus propios códigos de rechazo. El código bruto permanece en el cargo como el `network decline code`, que es donde aparece la razón real, como Visa 59.
- ¿Significan los códigos de Mastercard lo mismo que los códigos de Visa?
- En su mayoría, pero no siempre. Mastercard 82 y 83 difieren de Visa, y Mastercard añade Merchant Advice Codes: 03 y 21 significan no volver a intentar, 24 a 30 indican una espera de 1 hora a 10 días.
Fuentes
- Visa Core Rules y Visa Product and Service Rules (24 de octubre de 2026), Tabla 7-2 Uso del Código de Respuesta de Rechazo — Visa
- Códigos de rechazo de red (tablas de Visa y Mastercard) — Stripe
- Códigos de respuesta de Visa y categorías de rechazo — Checkout.com
- Mastercard Merchant Advice Codes — Braintree (PayPal)
- Rechazos: reglas de reintento de Visa y Mastercard — Braintree (PayPal)