Codes de refus
Codes de réponse de l'émetteur de carte : ce que signifient 05, 51, 54 et les autres
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Les codes de réponse de l'émetteur sont les réponses à deux caractères qu'une banque de carte renvoie via Visa ou Mastercard, définies par la norme ISO 8583. Un code de refus explique pourquoi la banque a dit non, comme 05 do not honor ou 51 not sufficient funds. Visa classe les codes de refus en quatre catégories qui décident si un commerçant peut réessayer. Les processeurs comme Stripe et PayPal transmettent ces codes bruts à côté de leurs propres libellés.
| Code | Signification |
|---|---|
| 01 | Contacter l'émetteur de la carte : la banque souhaite que le titulaire de la carte la contacte avant d'approuver. |
| 02 | Renvoyer à l'émetteur de la carte, condition spéciale : la banque souhaite que le titulaire de la carte appelle avant d'approuver. |
| 03 | Commerçant invalide : l'émetteur n'accepterait pas le paiement de cette configuration de commerçant. |
| 04 | Retenir la carte : la banque veut que la carte soit retirée de l'utilisation. Ne jamais la réessayer. |
| 05 | Ne pas honorer : la banque a refusé le paiement et n'a donné aucune raison. |
| 06 | Erreur : l'émetteur a renvoyé une erreur générale au lieu d'une approbation. |
| 07 | Retirer la carte, condition spéciale : le compte est signalé pour fraude. Ne jamais réessayer. |
| 12 | Transaction invalide : l'émetteur n'acceptera pas ce type de transaction sur la carte. |
| 13 | Montant invalide : l'émetteur a rejeté le montant ou la conversion de devise. |
| 14 | Numéro de compte invalide : ce numéro de carte n'existe pas à la banque. |
| 15 | Émetteur inconnu : le numéro de carte n'appartient à aucune banque connue. |
| 19 | Réessayer la transaction : l'émetteur demande que le paiement soit envoyé à nouveau. |
| 21 | Aucune action effectuée : l'émetteur n'a pas traité la demande. |
| 41 | Carte perdue, à récupérer : la carte a été déclarée perdue. Ne jamais réessayer. |
| 43 | Carte volée, à récupérer : la carte a été déclarée volée. Ne jamais la retenter. |
| 46 | Compte fermé : le compte de la carte a été fermé. Ne jamais la retenter. |
| 51 | Fonds insuffisants : le solde ou la limite de crédit ne pouvait pas couvrir le paiement. |
| 54 | Carte expirée : la carte a dépassé sa date d'expiration, ou la date était manquante. |
| 55 | Code PIN incorrect : le code PIN saisi était erroné ou manquant. |
| 57 | Transaction non autorisée au titulaire de carte : cette carte n'est pas autorisée à effectuer cet achat. |
| 58 | Transaction non autorisée au terminal : la configuration du commerçant ne peut pas accepter cette transaction. |
| 59 | Fraude suspectée : le système anti-fraude de la banque a refusé le paiement. |
| 61 | Dépasse la limite de montant d'approbation : le paiement dépasse une limite fixée par la banque sur la carte. |
| 62 | Carte restreinte : la carte ne peut pas être utilisée ici, souvent en raison de la région ou du pays. |
| 63 | Violation de sécurité : la banque a refusé pour une raison de sécurité. |
| 65 | Limite de fréquence de retrait dépassée : trop de paiements sur la carte en peu de temps. |
| 75 | Tentatives de code PIN dépassées : trop de saisies de code PIN erronées ont bloqué le code PIN. |
| 78 | Bloquée, première utilisation : une nouvelle carte n'a pas été activée, ou le compte est temporairement bloqué. |
| 82 | Résultat de vérification de carte négatif sur Visa ; transaction ou commerçant invalide sur Mastercard. |
| 91 | Émetteur ou commutateur inopérant : le système de la banque n'a pas pu être joint. |
| 92 | Impossible d'acheminer : le réseau n'a pas pu trouver la banque à laquelle envoyer le paiement. |
| 93 | La transaction ne peut pas être effectuée : la finaliser violerait la loi. |
| 94 | Doublon : la demande correspondait à une que l'émetteur avait déjà reçue. |
| 96 | Dysfonctionnement du système : une erreur dans le système de l'émetteur ou du réseau a arrêté le paiement. |
| 1A | Authentification client supplémentaire requise : la banque demande 3-D Secure / SCA. |
| 5C | Transaction non prise en charge ou bloquée par l'émetteur. |
| 6P | Échec des données de vérification : les détails d'identification du titulaire de la carte ne correspondaient pas aux enregistrements de la banque. |
| 9G | Bloqué par le titulaire de carte : le titulaire de carte a mis un blocage. Contactez le titulaire de carte. |
| N7 | Refus pour échec CVV2 : le code de sécurité ne correspondait pas. |
| R0 | Arrêtez ce paiement : le titulaire de la carte a demandé à la banque d’arrêter ce paiement. |
| R1 | Arrêtez tous les paiements futurs : le titulaire de la carte a révoqué les paiements récurrents auprès de ce commerçant. |
| R3 | Arrêter tous les commerçants : le titulaire de la carte a révoqué les paiements récurrents à tous les commerçants. |
Les quatre catégories de refus de Visa
Les règles de Visa (Visa Core Rules, édition du 24 octobre 2026, Tableau 7-2) indiquent aux commerçants la fréquence à laquelle ils peuvent soumettre à nouveau après chaque code de refus. Les codes de Catégorie 1 ne doivent jamais être soumis à nouveau pour la même carte. Les Catégories 2, 3 et 4 autorisent jusqu'à 20 nouvelles tentatives en 30 jours. Les anciens guides indiquent toujours 15 ; le règlement actuel indique 20.
Visa interdit également de modifier les détails de la demande originale, tels que le code de catégorie de commerçant ou le mode de saisie, pour forcer un paiement refusé.
| Catégorie | Signification | Exemples de codes | Nouvelles tentatives autorisées |
|---|---|---|---|
| 1 | L'émetteur n'approuvera jamais | 04, 07, 12, 14, 15, 41, 43, 46, 57, R0, R1, R3 | Jamais sur la même carte |
| 2 | L'émetteur ne peut pas approuver pour le moment | 03, 19, 51, 59, 61, 62, 65, 75, 78, 91, 93, 96, 5C, 9G | Jusqu'à 20 en 30 jours |
| 3 | Qualité des données : revalider les détails de paiement | 54, 55, 82, 6P, N7 (1A en CEMEA et Europe) | Jusqu'à 20 en 30 jours |
| 4 | Codes de réponse génériques | Tous les autres codes, par ex. 01, 02, 05, 06, 13, 21, 58, 63, 92, 94 | Jusqu'à 20 en 30 jours |
Comment ces codes parviennent à un magasin
Les magasins voient rarement les codes bruts de l'émetteur dans leur tableau de bord. Stripe les traduit en ses propres codes de refus (do_not_honor, insufficient_funds…) et conserve le code brut dans le `network decline code` de la transaction. Le même code peut signifier différentes choses sur différents réseaux : Visa 82 est un échec de vérification de carte, Mastercard 82 est une transaction ou un commerçant invalide. Mastercard ajoute des `Merchant Advice Codes` qui indiquent si et quand réessayer.
Ce que PlatformDTC en fait
PlatformDTC lit le code brut de l'émetteur ainsi que le libellé du processeur, de sorte qu'un `do_not_honor` vague qui est en réalité Visa 59 (fraude suspectée) n'est jamais réessayé, et un `generic_decline` qui est en réalité 51 est programmé pour le jour de paie. Il est plus strict que Visa sur 58, 59, 62, 63, 75, 78 et 93. Un code de non-nouvelle tentative arrête les nouvelles tentatives de renouvellement dès le premier refus sur le calendrier fixe par défaut ainsi qu'avec Smart retry : l'abonnement est mis en retard et le client reçoit un e-mail avec un lien en un clic pour mettre à jour la carte. Avant chaque renouvellement de carte, il compte les refus sur cette carte et fait une pause avant les limites de Visa de 20 en 30 jours ou de Mastercard de 10 en 24 heures et 35 en 30 jours.
Questions fréquentes
- Qu'est-ce qu'un code de réponse ISO 8583 ?
- ISO 8583 est la norme de message que les réseaux de cartes utilisent pour les autorisations. Le code de réponse est la réponse courte de l'émetteur à une autorisation ; en cas de refus, il indique la raison, comme 51 pour fonds insuffisants.
- Combien de fois puis-je réessayer une carte Visa refusée ?
- Jamais pour les codes de Catégorie 1 tels que 04, 14, 41, 43, 46, 57, R0, R1 et R3. Jusqu'à 20 fois en 30 jours pour tous les autres codes de refus, selon les règles Visa du 24 octobre 2026.
- Pourquoi Stripe affiche-t-il `do_not_honor` lorsque la banque a envoyé autre chose ?
- Stripe regroupe de nombreux codes bruts de l'émetteur sous ses propres codes de refus. Le code brut reste sur la transaction en tant que `network decline code`, c'est là que la vraie raison, comme Visa 59, apparaît.
- Les codes Mastercard signifient-ils la même chose que les codes Visa ?
- Principalement, mais pas toujours. Mastercard 82 et 83 diffèrent de Visa, et Mastercard ajoute des `Merchant Advice Codes` : 03 et 21 signifient de ne pas réessayer, 24 à 30 indiquent une attente de 1 heure à 10 jours.
Sources
- Règles fondamentales de Visa et Règles de produits et services Visa (24 octobre 2026), Tableau 7-2 Utilisation des codes de réponse de refus — Visa
- Codes de refus réseau (Tableaux Visa et Mastercard) — Stripe
- Codes de réponse Visa et catégories de refus — Checkout.com
- Codes de conseil commerçant Mastercard — Braintree (PayPal)
- Refus : règles de nouvelle tentative Visa et Mastercard — Braintree (PayPal)