Códigos de motivo de contracargo
Códigos de motivo de contracargo de Visa: qué significa cada uno y cómo ganar
Revisado
Visa agrupa los códigos de motivo de disputa en cuatro categorías: Fraude (10.x), Autorización (11.x), Errores de Procesamiento (12.x) y Disputas del Consumidor (13.x). La mayoría da al banco del titular de la tarjeta 120 días para presentarla; los códigos de Autorización y el 12.7 dan 75. Las disputas de Fraude y Autorización van directamente a la pre-arbitraje, mientras que los casos de Error de Procesamiento y Disputa del Consumidor pasan por una etapa de Respuesta a la Disputa. Elija un código a continuación para ver su lista de verificación de evidencia y pasos de prevención.
| Código | Significado |
|---|---|
| 10.1 | Se utilizó una tarjeta con chip falsificada en persona en un terminal que no leyó el chip. |
| 10.2 | Se usó una tarjeta con chip PIN perdida o robada en persona sin que se verificara el PIN. |
| 10.3 | El titular de la tarjeta niega una compra en persona donde el número de la tarjeta fue tecleado, no leído. |
| 10.4 | El titular de la tarjeta dice que no realizó una compra en línea, por teléfono o por correo. |
| 10.5 | Visa marcó la transacción bajo uno de sus programas de monitoreo de fraude. |
| 11.2 | La venta se completó a pesar de que la autorización fue denegada. |
| 11.3 | No se obtuvo una autorización válida, o la transacción se presentó tarde. |
| 12.2 | La transacción se procesó con el código incorrecto, como un crédito procesado como una venta. |
| 12.3 | La transacción se procesó en una moneda diferente a la que se le mostró al titular de la tarjeta. |
| 12.4 | El cargo se registró en un número de tarjeta que no coincide con la cuenta del titular de la tarjeta. |
| 12.5 | Al titular de la tarjeta se le cobró una cantidad diferente a la que acordó. |
| 12.6 | El titular de la tarjeta dice que se le cobró dos veces, o que ya pagó de otra manera. |
| 12.7 | La autorización contenía datos inválidos, como un código de categoría de comercio que no coincide con la liquidación. |
| 13.1 | El titular de la tarjeta dice que los bienes o servicios nunca llegaron. |
| 13.2 | El titular de la tarjeta dice que una suscripción les cobró después de que cancelaron o retiraron el permiso. |
| 13.3 | El titular de la tarjeta dice que los bienes o servicios no eran como se describían o estaban defectuosos. |
| 13.4 | La mercancía fue identificada como falsificada por el propietario de la marca, aduanas o un experto. |
| 13.5 | El titular de la tarjeta dice que los términos de venta fueron tergiversados, incluyendo pruebas que se convirtieron en cargos. |
| 13.6 | El titular de la tarjeta tiene un recibo de reembolso, pero el reembolso nunca llegó a su tarjeta. |
| 13.7 | El titular de la tarjeta canceló o devolvió el pedido y no se realizó ningún reembolso. |
| 13.8 | Un crédito enviado (Original Credit Transaction) fue rechazado por el destinatario o no permitido por la ley. |
| 13.9 | Un cajero automático no dispensó efectivo o solo una parte. Aplica solo a operadores de cajeros automáticos. |
Códigos que cambiaron
El código Visa 12.1 Presentación Tardía ya no aparece en las reglas de Visa; la presentación tardía ahora forma parte del 11.3 Sin Autorización/Presentación Tardía. El código Visa 11.1 Boletín de Recuperación de Tarjeta está limitado a disputas procesadas hasta el 23 de octubre de 2026. Stripe todavía lista ambos, y muestra la única condición 12.6 de Visa como 12.6.1 Procesamiento duplicado y 12.6.2 Pagado por otros medios.
Desde el 24 de octubre de 2026, Visa cuenta la ventana de historial de Evidencia Convincente 3.0 para el 10.4 desde la disputa: las transacciones anteriores deben ser de más de 120 días antes de que se presentara la disputa y no más de 365 días antes de la fecha de procesamiento de la disputa.
Resolución Rápida de Disputas
Las reglas de Visa definen la Resolución Rápida de Disputas (RDR) como un servicio previo a la disputa que permite a los comercios automatizar la aceptación de responsabilidad por una transacción disputada. Verifi dice que RDR abona al titular de la tarjeta antes de que se presente un contracargo y que esos casos no cuentan en contra del índice de disputas de Visa. La guía para comercios de Visa advierte que no se debe reembolsar también un caso aceptado a través de RDR, lo que abonaría al titular de la tarjeta dos veces.
Preguntas frecuentes
- ¿Cuánto tiempo tiene un banco para presentar un contracargo de Visa?
- Para la mayoría de los códigos, 120 días desde la fecha de procesamiento de la transacción (más tiempo para bienes esperados más tarde, hasta 540 días). Los códigos de autorización 11.2 y 11.3 y el error de procesamiento 12.7 tienen 75 días.
- ¿Cuánto tiempo tengo para responder?
- Según las reglas de Visa, el adquirente tiene 30 días desde la fecha de procesamiento de la disputa. El plazo de su procesador es anterior: Stripe dice que usualmente de 7 a 21 días.
Fuentes
- Reglas Fundamentales de Visa y Reglas de Productos y Servicios de Visa (24 de octubre de 2026), capítulo 11 Resolución de Disputas — Visa
- Guía de Gestión de Disputas de Visa para Comercios (octubre de 2026) — Visa
- Resolver disputas (Resolución Rápida de Disputas) — Verifi, a Visa solution
- Categorías de disputas y códigos de motivo de red — Stripe
- Cómo funcionan las disputas — Stripe