Visa · Códigos de motivo de contracargo
Contracargo Visa 10.2: Cambio de Responsabilidad EMV Fraude No Falsificado explicado
Revisado
El código de motivo de Visa 10.2, Cambio de Responsabilidad EMV Fraude No Falsificado, significa que se usó una tarjeta con chip que prefiere PIN perdida, robada o nunca recibida en persona, y el terminal no era compatible con PIN EMV o no envió los datos completos del chip. El banco tiene 120 días desde la fecha de procesamiento para presentar la disputa. Una transacción con chip compatible con PIN procesada correctamente la anula; las transacciones sin contacto y de Visa Easy Payment Service están excluidas.
- Categoría
- Fraude (tarjeta presente)
- Plazo para que el banco presente la disputa
- 120 días desde la fecha de procesamiento de la transacción
- Plazo para responder
- La fecha límite de su procesador (en Stripe, generalmente 7–21 días); según las reglas de Visa, el adquirente debe responder dentro de los 30 días posteriores a la fecha de procesamiento de la disputa
- Evidencia típica
- Prueba de una lectura de chip compatible con PIN; reembolso ya emitido
- ¿Se puede prevenir?
- Sí: terminales con chip capaces de PIN que nunca omiten el PIN
- Quién suele ganar
- El comerciante con una lectura de chip compatible con PIN; de lo contrario, el titular de la tarjeta
Qué hace PlatformDTC
El punto de venta en tienda de PlatformDTC envía cada pago con tarjeta a un lector de tarjetas Stripe Terminal en la cuenta Stripe propia de la tienda; la caja no tiene forma de introducir un número de tarjeta. Los pedidos de compra en línea son sin tarjeta presente, por lo que este código de tarjeta presente no se aplica a ellos. Los pagos en línea nunca son casos 10.2; para esos, las herramientas de fraude y la evidencia de PlatformDTC se aplican bajo Visa 10.4.
Qué significa
El titular de la tarjeta informó que la tarjeta se perdió, fue robada o nunca se recibió, y alguien la usó en persona. La tarjeta prefiere PIN, pero su terminal no pudo verificar el PIN según las reglas EMV, por lo que la responsabilidad recae en usted.
Visa excluye las transacciones sin contacto, de Visa Easy Payment Service, de cajeros automáticos y de tránsito, y cualquier transacción procesada correctamente en un terminal compatible con PIN.
Por qué los clientes la presentan
Un ladrón usa una tarjeta con chip robada en una tienda cuyo terminal omite el paso del PIN o solo lee la banda magnética.
Evidencia que gana
Visa no ofrece la opción de Evidencia Convincente para el 10.2. Según las reglas de Visa, cada respuesta también puede mostrar que usted ya reembolsó y el banco lo ignoró, que la disputa es inválida o que el titular de la tarjeta la retiró.
- Registro del terminal que muestra una transacción con chip compatible con PIN
- Prueba de un reembolso que el emisor no contabilizó
- Prueba de que el titular de la tarjeta retiró la disputa
- Para cargos demorados de viaje: una lectura de chip compatible con PIN de la misma estancia o alquiler
Cómo prevenirlo
- Use terminales que soporten PIN en línea
- Envíe los datos completos del chip con cada autorización
- Nunca omita la solicitud de PIN
Para desarrolladores
En Stripe, el objeto de disputa llega con el motivo "fraudulent" y el código propio de la red de tarjetas en `payment_method_details.card.network_reason_code`; escuche `charge.dispute.created` y lea `evidence_details.due_by` para la fecha límite.
Como disputa de categoría 10, va directamente a la pre-arbitraje según las reglas de Visa.
Preguntas frecuentes
- ¿En qué se diferencia el 10.2 del 10.1?
- El 10.1 es una copia falsificada de una tarjeta con chip. El 10.2 es la tarjeta real, perdida o robada, utilizada sin que se verificara el PIN.
- ¿Se aplica el 10.2 al pago sin contacto?
- No. Visa excluye las transacciones sin contacto del 10.2.
Fuentes
Relacionado
- 10.1 — Se utilizó una tarjeta con chip falsificada en persona en un terminal que no leyó el chip.
- 10.3 — El titular de la tarjeta niega una compra en persona donde el número de la tarjeta fue tecleado, no leído.
- 10.4 — El titular de la tarjeta dice que no realizó una compra en línea, por teléfono o por correo.
- 10.5 — Visa marcó la transacción bajo uno de sus programas de monitoreo de fraude.
- 11.2 — La venta se completó a pesar de que la autorización fue denegada.
- 11.3 — No se obtuvo una autorización válida, o la transacción se presentó tarde.
- 12.2 — La transacción se procesó con el código incorrecto, como un crédito procesado como una venta.