O que é a Prova Convincente 3.0 da Visa?

Uma regra da Visa que permite a um lojista provar que uma alegação de fraude é falsa mostrando duas compras anteriores não contestadas no mesmo cartão com detalhes correspondentes, como endereço IP ou dispositivo e um endereço de entrega ou login. Quando atendida, o emissor não pode registrar uma 10.4, ou deve aceitá-la em pré-arbitragem.

O 3-D Secure impede uma 10.4?

Sim. A Visa não permite uma 10.4 em uma transação autenticada com Visa Secure (ECI 5 com um CAVV). Uma tentativa de autenticação (ECI 6) também a bloqueia, exceto em cartões pré-pagos não recarregáveis.

Devo reembolsar um aviso antecipado de fraude?

Reembolsar antes que a contestação seja registrada pode evitar o chargeback. A Stripe observa que cerca de 40% dos avisos de fraude antecipados da Visa e Mastercard não reembolsados se tornam contestações de fraude.

Visa · Códigos de motivo de chargeback

Chargeback Visa 10.4: Outras Fraudes – Ambiente de Cartão Não Presente, e como vencê-lo

Verificado em 31 de outubro de 2026

O código de motivo Visa 10.4, Outras Fraudes – Ambiente de Cartão Não Presente, significa que o titular do cartão diz que não autorizou uma compra online, por telefone ou por pedido por correio. O banco tem 120 dias a partir da data de processamento para registrar. É bloqueado quando o pagamento foi autenticado com Visa Secure (3-D Secure), e pode ser vencido com a Evidência Convincente 3.0: duas compras anteriores não contestadas no mesmo cartão com endereço IP ou dispositivo correspondente mais um detalhe adicional.

Categoria: Fraude (cartão não presente)
Prazo para o banco registrar: 120 dias a partir da data de processamento da transação
Prazo para responder: O prazo do seu processador (na Stripe geralmente 7–21 dias); sob as regras da Visa, o adquirente deve responder dentro de 30 dias a partir da data de processamento da disputa
Evidência típica: Histórico de CE 3.0, entrega para um endereço correspondente ao AVS, IP/dispositivo/e-mail correspondente, comprovante de uso
Pode ser prevenido?: Principalmente: verificações 3-D Secure, AVS e CVV2, um descritor reconhecível, reembolso de avisos antecipados de fraude
Quem geralmente ganha: O titular do cartão, a menos que você envie Prova Convincente; o histórico de CE 3.0 ou o 3-D Secure transfere a responsabilidade para você

O que a PlatformDTC faz

Para uma disputa Visa 10.4 em um pagamento Stripe, a PlatformDTC verifica a Prova Convincente 3.0 da Visa para você: ela procura cobranças anteriores do mesmo cartão feitas 120 a 364 dias antes, descarta quaisquer que foram contestadas, reembolsadas ou sinalizadas como fraude, mantém aquelas que correspondem ao endereço IP e dispositivo (ou um deles mais e-mail, endereço de entrega ou conta), e adiciona duas delas à resposta. Todo pagamento já contém a descrição do produto, endereço, e-mail e IP que a CE 3.0 precisa. Com a opção "Responder a um chargeback automaticamente" ativada, ela envia a resposta ao banco para você antes do prazo. Ela também reembolsa um aviso antecipado de fraude acionável por padrão, antes que o banco registre, e para de cobrar aquele cartão.

O que significa

O titular do cartão informou ao banco que não fez esta compra sem cartão presente. O emissor deve relatar a fraude primeiro. É o chargeback online mais comum.

A Visa impede o emissor de registrar quando o pagamento foi autenticado com Visa Secure (3-D Secure, ECI 5 com um CAVV), quando um token autenticado foi usado, quando a autorização foi aprovada mesmo que a verificação CVV2 tenha retornado "N", quando o emissor já registrou mais de 35 disputas no mesmo cartão em 120 dias, ou quando o teste de histórico de Prova Convincente 3.0 do lojista é atendido.

Por que os clientes registram

Fraude real com um número de cartão roubado; um membro da família que usou o cartão; ou "fraude amigável", onde o titular do cartão fez a compra mas não reconhece a cobrança ou quer seu dinheiro de volta.

Evidências que vencem

Você precisa de Prova Convincente. Envie pelo menos uma destas, e mais se tiver. De acordo com as regras da Visa, toda resposta também pode mostrar que você já reembolsou e o banco ignorou, que a disputa é inválida, ou que o titular do cartão a retirou.

Prova Convincente 3.0: duas transações anteriores no mesmo cartão, não reportadas como fraude, com uma descrição detalhada do produto para cada uma, correspondendo ao endereço IP ou ID/impressão digital do dispositivo mais pelo menos um elemento adicional (ID de login, endereço de entrega completo, ou ID do dispositivo / endereço IP)
Comprovante de entrega para um endereço que correspondeu à verificação do endereço de cobrança (AVS "Y" ou "M"); sem necessidade de assinatura
Fotos, e-mails ou publicações em redes sociais que vinculam o titular do cartão aos bens
Bens digitais: descrição e data de entrega mais dois ou mais de endereço IP, ID do dispositivo, nome e e-mail do cliente, um login verificado, ou acesso ao site na ou após a data da compra
Três ou mais de ID de login, endereço de entrega, ID do dispositivo, e-mail, endereço IP ou telefone correspondendo a uma transação anterior não contestada
Assinaturas: o contrato, comprovante de uso e uma cobrança anterior não contestada
Evidência de que um membro da família fez a compra

Como prevenir

Peça ao banco para autenticar pagamentos de risco com 3-D Secure; uma 10.4 não pode ser registrada em um pagamento autenticado com Visa Secure
Verifique AVS e CVV2, e não complete uma aprovação onde CVV2 retornou "N"
Envie a descrição do produto, endereço IP, e-mail e endereço de entrega de cada pedido ao seu processador para que o histórico de CE 3.0 seja construído
Reembolse um pagamento sinalizado por um aviso antecipado de fraude antes que o banco registre
Use um descritor de fatura que os clientes reconheçam

Para desenvolvedores

No Stripe, o objeto de disputa chega com o motivo "fraudulent" e o código próprio da rede do cartão em `payment_method_details.card.network_reason_code`; ouça por `charge.dispute.created` e leia `evidence_details.due_by` para o prazo. Se a disputa se qualificar, `enhanced_eligibility_types` contém "visa_compelling_evidence_3" e `evidence.enhanced_evidence.visa_compelling_evidence_3` aceita `disputed_transaction` e `prior_undisputed_transactions`; `evidence_details.enhanced_eligibility.visa_compelling_evidence_3.status` lê qualified, requires_action ou not_qualified.

Regra do Stripe: pelo menos duas cobranças anteriores pagas, não contestadas e não de validação no mesmo método de pagamento, 120 a 364 dias antes da contestada, correspondendo a dois elementos principais (IP; impressão digital do dispositivo ou ID do dispositivo) ou um principal mais um secundário (endereço de entrega, e-mail, ID da conta). Impressão digital do dispositivo mais ID do dispositivo não é um par válido. A própria regra da Visa desde 24 de outubro de 2026 conta a janela a partir do envio da disputa (mais de 120 dias) e a data de processamento da disputa (não mais de 365 dias).

Perguntas frequentes

O que é a Prova Convincente 3.0 da Visa?: Uma regra da Visa que permite a um lojista provar que uma alegação de fraude é falsa mostrando duas compras anteriores não contestadas no mesmo cartão com detalhes correspondentes, como endereço IP ou dispositivo e um endereço de entrega ou login. Quando atendida, o emissor não pode registrar uma 10.4, ou deve aceitá-la em pré-arbitragem.
O 3-D Secure impede uma 10.4?: Sim. A Visa não permite uma 10.4 em uma transação autenticada com Visa Secure (ECI 5 com um CAVV). Uma tentativa de autenticação (ECI 6) também a bloqueia, exceto em cartões pré-pagos não recarregáveis.
Devo reembolsar um aviso antecipado de fraude?: Reembolsar antes que a contestação seja registrada pode evitar o chargeback. A Stripe observa que cerca de 40% dos avisos de fraude antecipados da Visa e Mastercard não reembolsados se tornam contestações de fraude.