Visa 10.4 chargeback: Andere Fraude – Kaart Afwezig Omgeving, en hoe het te winnen

Wat het betekent

De kaarthouder heeft zijn bank verteld dat hij deze aankoop zonder kaart niet heeft gedaan. De uitgever moet de fraude eerst melden. Het is de meest voorkomende online chargeback.

Visa verbiedt de uitgever om een betwisting in te dienen wanneer de betaling werd geauthenticeerd met Visa Secure (3-D Secure, ECI 5 met een CAVV), wanneer een geauthenticeerd token werd gebruikt, wanneer de autorisatie werd goedgekeurd, zelfs al gaf de CVV2-controle "N" terug, wanneer de uitgever al meer dan 35 betwistingen heeft ingediend op dezelfde kaart in 120 dagen, of wanneer aan de Compelling Evidence 3.0-geschiedenistest van de handelaar is voldaan.

Waarom klanten het indienen

Echte fraude met een gestolen kaartnummer; een familielid dat de kaart heeft gebruikt; of "vriendelijke fraude", waarbij de kaarthouder de aankoop heeft gedaan, maar de afschrijving niet herkent of zijn geld terug wil.

Bewijs dat wint

U heeft Dwingend Bewijs (Compelling Evidence) nodig. Stuur minstens één hiervan, en meer als u die heeft. Volgens de Visa-regels kan elke reactie ook aantonen dat u al heeft terugbetaald en de bank dit heeft genegeerd, dat de betwisting ongeldig is, of dat de kaarthouder deze heeft ingetrokken.

• Compelling Evidence 3.0: twee eerdere transacties op dezelfde kaart, niet gemeld als fraude, met een gedetailleerde productomschrijving voor elk, overeenkomend op IP-adres of apparaat-ID/vingerafdruk plus minstens één extra element (login-ID, volledig afleveradres, of apparaat-ID / IP-adres)
• Bewijs van levering aan een adres dat overeenkwam met de factuuradrescontrole (AVS "Y" of "M"); geen handtekening nodig
• Foto's, e-mails of social media-berichten die de kaarthouder aan de goederen koppelen
• Digitale goederen: omschrijving en leveringsdatum plus twee of meer van IP-adres, apparaat-ID, klantnaam en e-mail, een geverifieerde login, of site-toegang op of na de aankoopdatum
• Drie of meer van login-ID, afleveradres, apparaat-ID, e-mail, IP-adres of telefoon die overeenkomen met een eerdere onbetwiste transactie
• Abonnementen: de overeenkomst, bewijs van gebruik en een eerdere onbetwiste afschrijving
• Bewijs dat een familielid de aankoop heeft gedaan

Hoe het te voorkomen

• Vraag de bank om risicovolle betalingen te authenticeren met 3-D Secure; een 10.4 kan niet worden ingediend voor een met Visa Secure geauthenticeerde betaling
• Controleer AVS en CVV2, en voltooi geen goedkeuring waarbij CVV2 "N" teruggaf
• Stuur de productomschrijving, het IP-adres, e-mail en afleveradres van elke bestelling naar uw processor, zodat de CE 3.0-geschiedenis wordt opgebouwd
• Betaal een betaling terug die is gemarkeerd door een vroege fraudewaarschuwing voordat de bank de betwisting indient
• Gebruik een omschrijving op het afschrift die klanten herkennen

Voor ontwikkelaars

Op Stripe arriveert het dispute-object met reden "fraudulent" en de eigen code van het kaartnetwerk in `payment_method_details.card.network_reason_code`; luister naar `charge.dispute.created` en lees `evidence_details.due_by` voor de deadline. Als de betwisting kwalificeert, bevat `enhanced_eligibility_types` "visa_compelling_evidence_3" en `evidence.enhanced_evidence.visa_compelling_evidence_3` neemt `disputed_transaction` en `prior_undisputed_transactions`; `evidence_details.enhanced_eligibility.visa_compelling_evidence_3.status` leest `qualified`, `requires_action` of `not_qualified`.

Stripe's regel: minstens twee eerdere betaalde, onbetwiste, niet-validatie afschrijvingen op dezelfde betaalmethode, 120 tot 364 dagen vóór de betwiste, overeenkomend op twee hoofdelementen (IP; apparaatvingerafdruk of apparaat-ID) of één hoofd- plus één secundair (verzendadres, e-mail, account-ID). Apparaatvingerafdruk plus apparaat-ID is geen geldig paar. Visa's eigen regel sinds 24 oktober 2026 telt het venster vanaf de indiening van de betwisting (meer dan 120 dagen) en de verwerkingsdatum van de betwisting (niet meer dan 365 dagen).