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Visa · Chargeback-Grundcodes

Visa 10.4 Rückbuchung: Sonstiger Betrug – Karte nicht vorhanden Umgebung, und wie man sie gewinnt

Geprüft am

Visa Grundcode 10.4, Sonstiger Betrug – Karte nicht vorhanden Umgebung, bedeutet, dass der Karteninhaber sagt, er habe einen Online-, Telefon- oder Versandhandelskauf nicht autorisiert. Die Bank hat 120 Tage ab dem Verarbeitungsdatum Zeit, um den Fall einzureichen. Er wird blockiert, wenn die Zahlung mit Visa Secure (3-D Secure) authentifiziert wurde, und er kann mit Compelling Evidence 3.0 abgewehrt werden: zwei frühere unbestrittene Einkäufe mit derselben Karte mit übereinstimmender IP-Adresse oder Gerät plus einem weiteren Detail.

Kategorie
Betrug (Karte nicht vorhanden)
Frist für die Bank zur Einreichung
120 Tage ab dem Transaktionsverarbeitungsdatum
Frist zur Antwort
Die Frist Ihres Prozessors (bei Stripe normalerweise 7–21 Tage); gemäß den Visa-Regeln muss der Acquirer innerhalb von 30 Tagen nach dem Streitfall-Verarbeitungsdatum antworten
Typische Beweismittel
CE 3.0 Historie, Lieferung an eine AVS-bestätigte Adresse, übereinstimmende IP/Gerät/E-Mail, Nutzungsnachweis
Kann es verhindert werden?
Im Wesentlichen: 3-D Secure-, AVS- und CVV2-Prüfungen, ein wiedererkennbarer Abrechnungstext, die Rückerstattung bei frühen Betrugswarnungen
Wer gewinnt normalerweise?
Der Karteninhaber, es sei denn, Sie senden zwingende Beweise (Compelling Evidence); die CE 3.0-Historie oder 3-D Secure verschiebt die Haftung auf Sie

Was PlatformDTC macht

Bei einem Visa 10.4-Disput für eine Stripe-Zahlung prüft PlatformDTC für Sie die Visa Compelling Evidence 3.0: Es sucht nach früheren Belastungen derselben Karte, die 120 bis 364 Tage zuvor getätigt wurden, entfernt alle, die angefochten, erstattet oder als Betrug markiert wurden, behält diejenigen, die mit IP-Adresse und Gerät übereinstimmen (oder eines davon plus E-Mail, Lieferadresse oder Konto), und fügt zwei davon der Antwort hinzu. Jede Zahlung enthält bereits die Produktbeschreibung, Adresse, E-Mail und IP-Adresse, die CE 3.0 benötigt. Wenn „Chargeback automatisch beantworten“ aktiviert ist, sendet es die Antwort vor Ablauf der Frist für Sie an die Bank. Es erstattet standardmäßig auch bei einer umsetzbaren frühen Betrugswarnung, bevor die Bank den Fall einreicht, und stoppt die Abrechnung dieser Karte.

Was es bedeutet

Der Karteninhaber hat seiner Bank mitgeteilt, dass er diesen Kauf ohne physische Karte nicht getätigt hat. Der Emittent muss den Betrug zuerst melden. Es ist der häufigste Online-Chargeback.

Visa untersagt dem Emittenten die Einreichung, wenn die Zahlung mit Visa Secure (3-D Secure, ECI 5 mit einem CAVV) authentifiziert wurde, wenn ein authentifiziertes Token verwendet wurde, wenn die Autorisierung genehmigt wurde, obwohl die CVV2-Prüfung „N“ zurückgab, wenn der Emittent bereits mehr als 35 Dispute für dieselbe Karte innerhalb von 120 Tagen eingereicht hat oder wenn der Compelling Evidence 3.0-Historientest des Händlers erfüllt ist.

Warum Kunden ihn einreichen

Echter Betrug mit einer gestohlenen Kartennummer; ein Familienmitglied, das die Karte benutzt hat; oder „Friendly Fraud“, bei dem der Karteninhaber den Kauf getätigt hat, die Belastung aber nicht erkennt oder sein Geld zurückhaben möchte.

Beweise, die gewinnen

Sie benötigen zwingende Beweise (Compelling Evidence). Senden Sie mindestens einen davon, und mehr, wenn Sie sie haben. Nach den Visa-Regeln kann jede Antwort auch zeigen, dass Sie bereits eine Rückerstattung vorgenommen haben und die Bank dies ignoriert hat, dass der Disput ungültig ist oder dass der Karteninhaber ihn zurückgezogen hat.

  • Compelling Evidence 3.0: zwei frühere Transaktionen mit derselben Karte, die nicht als Betrug gemeldet wurden, mit einer detaillierten Produktbeschreibung für jede, übereinstimmend bei IP-Adresse oder Geräte-ID/Fingerabdruck plus mindestens einem weiteren Element (Login-ID, vollständige Lieferadresse oder Geräte-ID / IP-Adresse)
  • Liefernachweis an eine Adresse, die mit der Rechnungsadressprüfung (AVS „Y“ oder „M“) übereinstimmte; keine Unterschrift erforderlich
  • Fotos, E-Mails oder Social-Media-Beiträge, die den Karteninhaber mit den Waren in Verbindung bringen
  • Digitale Güter: Beschreibung und Lieferdatum plus zwei oder mehr der folgenden Angaben: IP-Adresse, Geräte-ID, Kundenname und E-Mail, ein verifizierter Login oder Website-Zugriff am oder nach dem Kaufdatum
  • Drei oder mehr der folgenden Angaben: Login-ID, Lieferadresse, Geräte-ID, E-Mail, IP-Adresse oder Telefonnummer, die mit einer früheren unbestrittenen Transaktion übereinstimmen
  • Abonnements: die Vereinbarung, der Nutzungsnachweis und eine frühere unbestrittene Belastung
  • Beweis, dass ein Familienmitglied den Kauf getätigt hat

So verhindern Sie es

  • Bitten Sie die Bank, riskante Zahlungen mit 3-D Secure zu authentifizieren; ein 10.4 kann nicht für eine mit Visa Secure authentifizierte Zahlung eingereicht werden
  • Prüfen Sie AVS und CVV2, und schließen Sie keine Genehmigung ab, bei der CVV2 „N“ zurückgab
  • Senden Sie die Produktbeschreibung, IP-Adresse, E-Mail und Lieferadresse jeder Bestellung an Ihren Prozessor, damit sich die CE 3.0-Historie aufbaut
  • Erstatten Sie eine Zahlung, die durch eine frühe Betrugswarnung markiert wurde, bevor die Bank den Fall einreicht
  • Verwenden Sie einen Abrechnungstext, den Kunden wiedererkennen

Für Entwickler

Auf Stripe kommt das Dispute-Objekt mit dem Grund „fraudulent“ und dem eigenen Code des Kartennetzwerks in `payment_method_details.card.network_reason_code` an; hören Sie auf `charge.dispute.created` und lesen Sie `evidence_details.due_by` für die Frist. Wenn der Disput qualifiziert ist, enthält `enhanced_eligibility_types` „visa_compelling_evidence_3“ und `evidence.enhanced_evidence.visa_compelling_evidence_3` nimmt `disputed_transaction` und `prior_undisputed_transactions`; `evidence_details.enhanced_eligibility.visa_compelling_evidence_3.status` liest `qualified`, `requires_action` oder `not_qualified`.

Stripe-Regel: mindestens zwei frühere bezahlte, unbestrittene, nicht-Validierungs-Belastungen auf derselben Zahlungsmethode, 120 bis 364 Tage vor der angefochtenen, übereinstimmend bei zwei Hauptelementen (IP; Geräte-Fingerabdruck oder Geräte-ID) oder einem Haupt- plus einem Sekundärelement (Lieferadresse, E-Mail, Konto-ID). Geräte-Fingerabdruck plus Geräte-ID ist kein gültiges Paar. Visas eigene Regel seit dem 24. Oktober 2026 zählt das Zeitfenster ab der Einreichung des Disputs (mehr als 120 Tage) und dem Bearbeitungsdatum des Disputs (nicht mehr als 365 Tage).

Häufige Fragen

Was ist Visa Compelling Evidence 3.0?
Eine Visa-Regel, die es einem Händler ermöglicht, einen Betrugsanspruch als falsch zu beweisen, indem er zwei frühere unbestrittene Käufe mit derselben Karte mit übereinstimmenden Details wie IP-Adresse oder Gerät und einer Lieferadresse oder einem Login vorlegt. Wenn dies erfüllt ist, kann der Emittent keinen 10.4 einreichen oder muss ihn in der Vor-Arbitration akzeptieren.
Stoppt 3-D Secure einen 10.4?
Ja. Visa erlaubt keinen 10.4 für eine Transaktion, die mit Visa Secure (ECI 5 mit einem CAVV) authentifiziert wurde. Ein Authentifizierungsversuch (ECI 6) blockiert ihn ebenfalls, außer bei nicht wiederaufladbaren Prepaid-Karten.
Sollte ich eine frühe Betrugswarnung erstatten?
Eine Rückerstattung, bevor der Streitfall eingereicht wird, kann die Rückbuchung verhindern. Stripe weist darauf hin, dass etwa 40 % der nicht erstatteten frühen Betrugswarnungen von Visa und Mastercard zu Betrugsstreitfällen werden.

Quellen

Siehe auch

Zahlungsbibliothek