O que é um código de motivo de chargeback?

É o código que uma rede de cartões anexa a uma disputa para dizer o que o cliente alegou: fraude, um item que nunca chegou, uma assinatura cancelada que continuou cobrando, uma cobrança duplicada e assim por diante. Cada rede tem sua própria lista: a Visa usa números como 10.4 e 13.1, a Mastercard quatro dígitos como 4837, a American Express letras e números como F29 ou C08.

Posso vencer um chargeback?

Sim, quando suas provas respondem à alegação exata por trás do código de motivo: prova de rastreamento e entrega para "não recebido", prova de que o cliente concordou com sua política para "cancelado", ou IP, dispositivo e pedidos anteriores não contestados correspondentes para fraude. Uma disputa que você não responde é sempre perdida.

Quanto tempo tenho para responder a um chargeback?

Geralmente de 7 a 21 dias após a criação do chargeback, dependendo da rede de cartões e do seu provedor de pagamento. Seu provedor define seu próprio prazo, que vem antes do prazo da rede, então use a data que seu provedor mostra na disputa.

Recebo a taxa de disputa de volta se eu vencer?

Na Stripe, a taxa por receber uma disputa não é devolvida quando você vence (fora do México). A taxa separada para contestar uma disputa é devolvida se você vencer. Outros provedores definem suas próprias regras.

Devo reembolsar em vez de lutar?

Reembolse antes que um chargeback seja registrado quando a reclamação for justa ou o pagamento parecer fraude real; uma vez que o chargeback é registrado, você não pode mais reembolsá-lo fora da disputa. Se o cliente estiver errado, responda com provas em vez disso, e se você já reembolsou antes da disputa, diga isso com a data e referência do reembolso.

O que a PlatformDTC faz quando um chargeback chega?

Ele te envia por e-mail o motivo e o prazo, interrompe a assinatura relacionada ao pedido, e monta um pacote de evidências a partir do pedido: detalhes do cliente, endereço IP, itens, rastreamento, política de reembolso e qualquer reembolso já emitido. Ative "Answer a chargeback automatically" e ele envia esse pacote para o banco para você. Para fraudes Visa 10.4, ele também adiciona o histórico de Compelling Evidence 3.0.

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Códigos de motivo de chargeback: o que cada um significa e como vencer

Um código de motivo de chargeback é o rótulo curto que a rede de cartões anexa a uma disputa, como Visa 10.4 ou Mastercard 4837. Ele informa o que o cliente alegou, quanto tempo você tem para responder e quais provas o banco aceitará. Consulte qualquer código Visa, Mastercard, American Express, Discover ou PayPal abaixo para ver o que significa, a lista de verificação de provas que o vence, como impedir que aconteça novamente e o que a PlatformDTC faz automaticamente.

Como um chargeback se processa

O cliente liga para o banco e contesta um pagamento. O banco registra a disputa através da rede de cartões com um código de motivo, e seu provedor de pagamento retira o valor contestado mais uma taxa de disputa do seu saldo imediatamente. Na Stripe, a taxa de disputa não é reembolsada mesmo se você vencer, e uma disputa conta para sua taxa de disputa, quer você vença, perca ou a aceite.

Você então responde com provas, ou aceita a perda. O banco revisa sua resposta e decide. Algumas redes, principalmente American Express e Discover, primeiro enviam uma consulta pedindo informações; respondê-la bem, ou reembolsar, pode impedir que se torne um chargeback. Deixar uma consulta sem resposta geralmente leva a um chargeback que você não pode vencer.

Prazos importantes

Os clientes geralmente têm 120 dias a partir do pagamento para contestá-lo, e mais tempo em alguns casos, como bens ou serviços com data de entrega posterior. Uma vez que um chargeback é registrado, você tem um curto período para responder: a Stripe diz que geralmente são de 7 a 21 dias dependendo da rede, e o prazo do seu provedor vem antes do prazo da própria rede. Depois que você responde, o banco geralmente leva de 60 a 75 dias para decidir. Compradores do PayPal têm até 180 dias a partir do pagamento para abrir uma disputa, e 30 dias a partir da entrega para um item que eles dizem não ser como descrito.

O silêncio é sempre uma perda. Se você planeja lutar, responda cedo com as provas que se encaixam no código de motivo exato.

Evite disputas antes que sejam registradas

O chargeback mais barato é aquele que nunca acontece. Alertas antecipados de fraude (relatórios Visa TC40 e Mastercard SAFE) sinalizam um pagamento que o banco considera fraude antes de qualquer disputa; reembolsar nesse ponto pode evitar o chargeback. Serviços de alerta pré-disputa como Visa Rapid Dispute Resolution e Ethoca permitem que você resolva uma reclamação com um reembolso antes que ela se torne um chargeback.

Use um descritor de fatura que os clientes reconheçam: o nome da sua loja ou site, não um nome de empresa que eles nunca ouviram falar.
Envie um recibo por e-mail a cada cobrança, e um lembrete antes de um teste gratuito ou da primeira renovação de assinatura.
Envie com rastreamento e envie o número de rastreamento para seu provedor de pagamento.
Facilite o cancelamento e o reembolso; um reembolso custa menos do que um chargeback mais sua taxa.
Peça ao banco para verificar o comprador com 3D Secure em pagamentos de cartão de risco, o que pode transferir a responsabilidade por fraude para o emissor do cartão.

Perguntas frequentes

O que é um código de motivo de chargeback?: É o código que uma rede de cartões anexa a uma disputa para dizer o que o cliente alegou: fraude, um item que nunca chegou, uma assinatura cancelada que continuou cobrando, uma cobrança duplicada e assim por diante. Cada rede tem sua própria lista: a Visa usa números como 10.4 e 13.1, a Mastercard quatro dígitos como 4837, a American Express letras e números como F29 ou C08.
Posso vencer um chargeback?: Sim, quando suas provas respondem à alegação exata por trás do código de motivo: prova de rastreamento e entrega para "não recebido", prova de que o cliente concordou com sua política para "cancelado", ou IP, dispositivo e pedidos anteriores não contestados correspondentes para fraude. Uma disputa que você não responde é sempre perdida.
Quanto tempo tenho para responder a um chargeback?: Geralmente de 7 a 21 dias após a criação do chargeback, dependendo da rede de cartões e do seu provedor de pagamento. Seu provedor define seu próprio prazo, que vem antes do prazo da rede, então use a data que seu provedor mostra na disputa.
Recebo a taxa de disputa de volta se eu vencer?: Na Stripe, a taxa por receber uma disputa não é devolvida quando você vence (fora do México). A taxa separada para contestar uma disputa é devolvida se você vencer. Outros provedores definem suas próprias regras.
Devo reembolsar em vez de lutar?: Reembolse antes que um chargeback seja registrado quando a reclamação for justa ou o pagamento parecer fraude real; uma vez que o chargeback é registrado, você não pode mais reembolsá-lo fora da disputa. Se o cliente estiver errado, responda com provas em vez disso, e se você já reembolsou antes da disputa, diga isso com a data e referência do reembolso.
O que a PlatformDTC faz quando um chargeback chega?: Ele te envia por e-mail o motivo e o prazo, interrompe a assinatura relacionada ao pedido, e monta um pacote de evidências a partir do pedido: detalhes do cliente, endereço IP, itens, rastreamento, política de reembolso e qualquer reembolso já emitido. Ative "Answer a chargeback automatically" e ele envia esse pacote para o banco para você. Para fraudes Visa 10.4, ele também adiciona o histórico de Compelling Evidence 3.0.