In cosa il 10.2 è diverso dal 10.1?

Il 10.1 è una copia contraffatta di una carta con chip. Il 10.2 è la carta reale, smarrita o rubata, usata senza che il PIN fosse verificato.

Il 10.2 si applica al tap-to-pay?

No. Visa esclude le transazioni contactless dal 10.2.

Visa · Codici motivo di storno

Visa 10.2 chargeback: EMV Liability Shift Non-Counterfeit Fraud spiegato

Verificato il 31 ottobre 2026

Il codice motivo Visa 10.2, EMV Liability Shift Non-Counterfeit Fraud, significa che una carta con chip che preferisce il PIN, smarrita, rubata o mai ricevuta è stata usata di persona, e il terminale non era conforme al PIN EMV o non ha inviato i dati completi del chip. La banca ha 120 giorni dalla data di elaborazione per presentare la contestazione. Una transazione con chip conforme al PIN elaborata correttamente la annulla; le transazioni contactless e Visa Easy Payment Service sono escluse.

Categoria: Frode (carta presente)
Limite di tempo per la banca per presentare la contestazione: 120 giorni dalla data di elaborazione della transazione
Limite di tempo per rispondere: La scadenza del tuo processore (su Stripe di solito 7–21 giorni); secondo le regole Visa l'acquirer deve rispondere entro 30 giorni dalla data di elaborazione della contestazione
Prove tipiche: Prova di una lettura del chip conforme al PIN; rimborso già emesso
Può essere prevenuto?: Sì: terminali con chip abilitati al PIN che non bypassano mai il PIN
Chi vince di solito: Il commerciante con una lettura del chip conforme al PIN; altrimenti il titolare della carta

Cosa fa PlatformDTC

Il punto vendita in negozio di PlatformDTC invia ogni pagamento con carta a un lettore di carte Stripe Terminal sull'account Stripe del negozio; la cassa non ha modo di digitare un numero di carta. Gli ordini di checkout online sono senza carta presente, quindi questo codice per carta presente non si applica a essi. I pagamenti online non sono mai casi 10.2; per questi, si applicano gli strumenti antifrode e le prove di PlatformDTC secondo Visa 10.4.

Cosa significa

Il titolare della carta ha segnalato la carta smarrita, rubata o mai ricevuta, e qualcuno l'ha usata di persona. La carta preferisce il PIN, ma il tuo terminale non ha potuto verificare il PIN secondo le regole EMV, quindi la responsabilità si sposta su di te.

Visa esclude le transazioni contactless, Visa Easy Payment Service, ATM e di transito, e qualsiasi transazione elaborata correttamente presso un terminale conforme al PIN.

Perché i clienti la presentano

Un ladro usa una carta con chip rubata in un negozio il cui terminale salta il passaggio del PIN o legge solo la banda magnetica.

Prove che vincono

Visa non offre alcuna opzione di Prova Convincente per il 10.2. Secondo le regole Visa, ogni risposta può anche dimostrare che hai già rimborsato e la banca l'ha ignorato, che la contestazione non è valida, o che il titolare della carta l'ha ritirata.

Registrazione del terminale che mostra una transazione con chip conforme al PIN
Prova di un rimborso che l'emittente non ha contabilizzato
Prova che il titolare della carta ha ritirato la contestazione
Per addebiti ritardati di viaggio: una lettura del chip conforme al PIN dallo stesso soggiorno o noleggio

Come prevenirlo

Usa terminali che supportano il PIN online
Invia i dati completi del chip con ogni autorizzazione
Non bypassare mai la richiesta del PIN

Per gli sviluppatori

Su Stripe l'oggetto disputa arriva con la ragione "fraudulent" e il codice proprio del network della carta in payment_method_details.card.network_reason_code; ascolta per charge.dispute.created e leggi evidence_details.due_by per la scadenza.

Essendo una contestazione di categoria 10 va direttamente alla pre-arbitration secondo le regole Visa.

Domande frequenti

In cosa il 10.2 è diverso dal 10.1?: Il 10.1 è una copia contraffatta di una carta con chip. Il 10.2 è la carta reale, smarrita o rubata, usata senza che il PIN fosse verificato.
Il 10.2 si applica al tap-to-pay?: No. Visa esclude le transazioni contactless dal 10.2.