Wie unterscheidet sich 10.2 von 10.1?

10.1 ist eine gefälschte Kopie einer Chipkarte. 10.2 ist die echte Karte, verloren oder gestohlen, verwendet ohne PIN-Verifizierung.

Gilt 10.2 für Tap-to-Pay?

Nein. Visa schließt kontaktlose Transaktionen von 10.2 aus.

Visa · Chargeback-Grundcodes

Visa 10.2 Chargeback: EMV-Haftungsumkehr Nicht-Fälschungsbetrug erklärt

Geprüft am 31. Oktober 2026

Visa-Grundcode 10.2, EMV-Haftungsumkehr Nicht-Fälschungsbetrug, bedeutet, dass eine verlorene, gestohlene oder nie erhaltene PIN-bevorzugende Chipkarte persönlich verwendet wurde und das Terminal nicht EMV-PIN-konform war oder keine vollständigen Chip-Daten gesendet hat. Die Bank hat 120 Tage ab dem Verarbeitungsdatum Zeit, den Streitfall einzureichen. Eine korrekt verarbeitete PIN-konforme Chip-Transaktion macht ihn zunichte; kontaktlose und Visa Easy Payment Service Transaktionen sind ausgeschlossen.

Kategorie: Betrug (Karte vorhanden)
Frist für die Bank zur Einreichung: 120 Tage ab dem Transaktionsverarbeitungsdatum
Frist zur Antwort: Die Frist Ihres Prozessors (auf Stripe normalerweise 7–21 Tage); gemäß den Visa-Regeln muss der Acquirer innerhalb von 30 Tagen nach dem Streitfall-Verarbeitungsdatum antworten
Typische Beweismittel: Nachweis einer PIN-konformen Chip-Lesung; Rückerstattung bereits erfolgt
Kann dem vorgebeugt werden?: Ja: PIN-fähige Chip-Terminals, die die PIN niemals umgehen
Wer gewinnt normalerweise: Der Händler mit einer PIN-konformen Chip-Lesung; andernfalls der Karteninhaber

Was PlatformDTC macht

Das stationäre Kassensystem von PlatformDTC sendet jede Kartenzahlung an ein Stripe Terminal Kartenlesegerät auf dem eigenen Stripe-Konto des Geschäfts; die Kasse hat keine Möglichkeit, eine Kartennummer einzugeben. Online-Bestellungen sind kartenlos, daher gilt dieser Code für Kartenzahlungen mit physischer Karte nicht für sie. Online-Zahlungen sind niemals 10.2 Fälle; für diese gelten die Betrugsbekämpfungstools und Beweismittel von PlatformDTC gemäß Visa 10.4.

Was es bedeutet

Der Karteninhaber hat die Karte als verloren, gestohlen oder nie erhalten gemeldet, und jemand hat sie persönlich verwendet. Die Karte bevorzugt PIN, aber Ihr Terminal konnte die PIN gemäß den EMV-Regeln nicht überprüfen, daher verlagert sich die Haftung auf Sie.

Visa schließt kontaktlose, Visa Easy Payment Service, Geldautomaten- und Transit-Transaktionen aus, sowie jede Transaktion, die korrekt an einem PIN-konformen Terminal verarbeitet wurde.

Warum Kunden ihn einreichen

Ein Dieb verwendet eine gestohlene Chipkarte in einem Geschäft, dessen Terminal den PIN-Schritt überspringt oder nur den Magnetstreifen liest.

Beweismittel, die zum Erfolg führen

Visa bietet keine Option für Zwingende Beweismittel für 10.2 an. Gemäß den Visa-Regeln kann jede Antwort auch zeigen, dass Sie bereits eine Rückerstattung vorgenommen haben und die Bank dies ignoriert hat, dass der Streitfall ungültig ist oder dass der Karteninhaber ihn zurückgezogen hat.

Terminalaufzeichnung, die eine PIN-konforme Chip-Transaktion zeigt
Nachweis einer Rückerstattung, die der Aussteller nicht berücksichtigt hat
Nachweis, dass der Karteninhaber den Streitfall zurückgezogen hat
Für verzögerte Abbuchungen bei Reisen: eine PIN-konforme Chip-Lesung vom selben Aufenthalt oder Mietvorgang

So beugen Sie dem vor

Verwenden Sie Terminals, die Online-PIN unterstützen
Senden Sie vollständige Chip-Daten mit jeder Autorisierung
Umgehen Sie niemals die PIN-Abfrage

Für Entwickler

Auf Stripe kommt das Streitobjekt mit dem Grund „fraudulent“ und dem eigenen Code des Kartennetzwerks in `payment_method_details.card.network_reason_code` an; hören Sie auf `charge.dispute.created` und lesen Sie `evidence_details.due_by` für die Frist.

Als Streitfall der Kategorie 10 geht er gemäß den Visa-Regeln direkt zur Vor-Arbitration.

Häufige Fragen

Wie unterscheidet sich 10.2 von 10.1?: 10.1 ist eine gefälschte Kopie einer Chipkarte. 10.2 ist die echte Karte, verloren oder gestohlen, verwendet ohne PIN-Verifizierung.
Gilt 10.2 für Tap-to-Pay?: Nein. Visa schließt kontaktlose Transaktionen von 10.2 aus.