Chargeback Visa 10.1: Frode da Contraffazione con Spostamento di Responsabilità EMV spiegata

Cosa significa

Il titolare della carta afferma di non aver effettuato l'acquisto e la carta utilizzata era una copia contraffatta della sua carta chip. Poiché il tuo terminale non ha letto il chip (o non ha trasmesso i dati completi del chip), lo spostamento di responsabilità di Visa rende la frode un tuo costo anziché quello dell'emittente.

L'emittente deve segnalare la transazione come frode da contraffazione prima di presentare la contestazione. Il codice non è valido quando il chip è stato letto, per transazioni fallback o quando il valore di verifica della carta non è riuscito.

Perché i clienti lo presentano

I criminali copiano la banda magnetica di una carta chip e usano la copia presso terminali che accettano solo strisciata. Il vero titolare della carta vede un addebito che non ha mai effettuato.

Prove che fanno vincere

Secondo le regole di Visa, ogni risposta può anche dimostrare che hai già rimborsato e la banca lo ha ignorato, che la contestazione non è valida o che il titolare della carta l'ha ritirata.

• Registrazione del terminale che mostra che la transazione è stata avviata con chip, o un fallback valido
• Prova di un rimborso che l'emittente non ha contabilizzato
• Prova che il titolare della carta ha ritirato la contestazione
• Per addebiti ritardati di hotel, noleggio o crociera: prova che l'addebito appartiene al soggiorno e un'impronta letta dal chip dello stesso soggiorno
• Commercianti statunitensi: Prova Convincente consentita secondo le regole Visa

Come prevenirlo

• Usa terminali con chip EMV e inserisci o avvicina sempre la carta
• Evita di ricorrere alla strisciata; addestra il personale su cosa fare quando un chip non funziona
• Invia i dati completi del chip con l'autorizzazione

Per gli sviluppatori

Su Stripe l'oggetto disputa arriva con la ragione "fraudulent" e il codice proprio del network della carta in payment_method_details.card.network_reason_code; ascolta per charge.dispute.created e leggi evidence_details.due_by per la scadenza.

Visa instrada le contestazioni di Frode (categoria 10) direttamente alla pre-arbitration: non c'è una fase di Risposta alla Contestazione separata per il commerciante.