美国运通 · 拒付理由代码
American Express F24 拒付：无效授权 / 无效或过期卡
核实日期
American Express 原因代码 F24，无效授权 / 无效或过期卡，是对没有有效授权或使用无效或过期卡片进行的收费提出的欺诈拒付。发卡行必须首先报告欺诈。提供有效授权、证明收费在卡片有效期内，或证明收费低于免授权限额的证据进行回应。Stripe 将 F24 标记为“Multiple ROCs”，这在 Amex 规则中是 F14。
- 类别
- 欺诈
- 银行提交的期限
- 通常从网络处理日期算起120天
- 回复期限
- 从美国运通在美国的拒付或查询之日起20天（您的支付处理商的截止日期可能更早）；不回复则意味着“未回复”拒付
- 常见证据
- 有效授权；交易日期时卡片有效
- 可以避免吗？
- 是的：对每笔交易都进行授权
- 通常谁会赢
- 拥有有效授权的商家
PlatformDTC 的处理方式
PlatformDTC在订单完成前，会通过支付处理商授权每笔银行卡支付，并在每次订阅续订前检查存档的银行卡。PlatformDTC在结账时，会将商品描述、收货地址、买家邮箱和IP地址写入每笔Stripe支付中，然后在包裹发货时添加承运商和追踪号码。当欺诈争议发生时，它会停止该订单对应的订阅，其回复会说明买家的IP地址、账单和收货地址、购买的商品，以及客户从未向商店要求退款。如果开启了“自动回复拒付”功能，它会在截止日期前替您将回复发送给银行。
这是什么意思
持卡人否认这笔交易，并且这笔交易缺乏有效批准，或者是在该日期无效的卡片上进行的。
客户为何发起
未经授权对存档的过期卡收费，或超出限额的离线交易。
有助于胜诉的证据
对于每个Amex代码，直接抵消争议费用的退款也是可接受的回复。
- 该笔交易的有效授权
- 证明该笔交易在卡片的有效期内
- 证明该笔交易低于适用的限额
如何避免
- 授权每笔交易，包括续订
- 在收费前更新过期卡
开发者须知
在Stripe上，争议对象会以“fraudulent”的原因和卡网络自己的代码在`payment_method_details.card.network_reason_code`中显示；请监听`charge.dispute.created`事件，并读取`evidence_details.due_by`以获取截止日期。
美国运通对美国和加拿大的商家使用一个字母加两位数字的代码；在其他地区则使用四位ISO代码，每个字母代码都包含在一个四位代码之下。
常见问题
- F24和Multiple ROCs是一样的吗？
- 不。Stripe是这样标记F24的，但美国运通商家规则将F24定义为“无有效授权/无效或过期卡”，将F14定义为“Multiple ROCs”。
- 有效授权能让F24拒付胜诉吗？
- 是的，有效授权是可接受的回复。
来源
- 美国运通商家规则（2026年10月），第9章 拒付和查询 — American Express
- 争议类别和网络原因代码 — Stripe