美国运通 · 拒付理由代码
American Express C04 拒付：商品或服务已退回或被拒收，但未收到贷记
核实日期
美国运通理由代码 C04，商品或服务被拒收或退回但未收到退款，指持卡人称其善意退回或拒收了商品，但未收到退款。发卡方会在 15 天后才提交。商家可通过提供证据反驳退货，或提供购买时披露的退货政策以及持卡人如何违反该政策的证据来胜诉，同时附上任何已给予退款的证明。
- 类别
- 持卡人争议
- 银行提交时限
- 自退货或拒收日期起 120 天内；需等待 15 天后
- 回复时限
- 自美国运通在美国的拒付或查询之日起 20 天内（您的支付处理商的截止日期可能更早）；未回复则意味着“未回复”拒付
- 典型证据
- 反驳退货的证据，或已披露的退货政策以及持卡人如何违反该政策的证据
- 可以预防吗？
- 是的：结账时明确退货政策，并对退货快速退款
- 谁通常会赢
- 拥有已披露政策且持卡人未遵守的商家
PlatformDTC 的处理方式
对于“未收到退款”的争议，PlatformDTC 会从 Stripe 读取退款历史记录：如果款项已退回，它会发送每笔退款的金额、日期和收单行参考号 (ARN)，并要求银行不要重复支付；如果没有，它会引用商店公布的退款政策。开启“自动回复拒付”功能后，它会在截止日期前为您将回复发送给银行。
这意味着什么
持卡人退回了商品或拒收了包裹，并期望收到退款。美国运通要求善意退货尝试。
客户为何提交此争议
已收到但未退款的退货，超出政策范围的退货，或在门口被拒收的包裹。
有助于胜诉的证据
对于每个美国运通代码，直接抵消争议款项的退款也是一种可接受的回复。
- 反驳声称退货的证据
- 购买时披露的退货政策
- 持卡人如何未遵守该政策，例如收据加上解释
- 任何已处理退款的证明
如何预防
- 在结账时显示退货政策
- 符合条件的退货到达后及时退款
开发者须知
在 Stripe 上，争议对象会以 `credit_not_processed` 为理由到达，并在 `payment_method_details.card.network_reason_code` 中包含卡网络的自有代码；监听 `charge.dispute.created` 事件并读取 `evidence_details.due_by` 以获取截止日期。
美国运通对美国和加拿大商家使用一个字母加两位数字的代码；在其他地区则使用四位 ISO 代码，每个字母代码都属于其中一个。
常见问题
- 持卡人必须尝试退货吗？
- 是的。美国运通要求对 C04 争议进行善意退货尝试。
- 如何赢得 C04 争议？
- 证明退货未发生，或已披露的退货政策以及持卡人如何未遵守该政策的证据。
来源
- 美国运通商家规则（2026 年 10 月），第 9 章 拒付和查询 — American Express
- 争议类别和网络理由代码 — Stripe