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Visa · Chargeback-Grundcodes

Visa 10.1 Rückbuchung: EMV Liability Shift Counterfeit Fraud erklärt

Geprüft am

Visa Grundcode 10.1, EMV Liability Shift Counterfeit Fraud, bedeutet, dass eine gefälschte Kopie einer Chipkarte persönlich verwendet wurde und das Terminal des Händlers den Chip nicht gelesen oder keine vollständigen Chipdaten gesendet hat, sodass die Betrugshaftung auf den Händler überging. Die Bank hat 120 Tage ab dem Bearbeitungsdatum Zeit zur Einreichung. Er kann nicht für Chip-gelesene oder Fallback-Transaktionen verwendet werden, daher ist das Lesen des Chips die Hauptverteidigung.

Kategorie
Betrug (Karte vorhanden)
Frist für die Bank zur Einreichung
120 Tage ab dem Bearbeitungsdatum der Transaktion
Frist zur Antwort
Die Frist Ihres Prozessors (bei Stripe normalerweise 7–21 Tage); gemäß den Visa-Regeln muss der Acquirer innerhalb von 30 Tagen nach dem Bearbeitungsdatum des Streitfalls antworten
Typische Beweismittel
Nachweis, dass die Transaktion per Chip gelesen wurde oder ein gültiger Fallback war; Rückerstattung bereits erfolgt
Kann es verhindert werden?
Ja: lesen Sie den Chip jedes Mal an einem EMV-Terminal
Wer gewinnt normalerweise
Der Händler, wenn der Chip gelesen wurde; andernfalls der Karteninhaber

Was PlatformDTC macht

Das In-Store-Kassensystem von PlatformDTC sendet jede Kartenzahlung an ein Stripe Terminal Kartenlesegerät auf dem eigenen Stripe-Konto des Geschäfts; die Kasse hat keine Möglichkeit, eine Kartennummer einzugeben. Online-Bestellungen sind kartenlos, daher gilt dieser Code für "Karte vorhanden" nicht für sie. Jede Lesegerät-Zahlung wird auf der Bestellung mit ihrer Stripe-Zahlung erfasst, was Sie benötigen, um zu zeigen, dass der Chip gelesen wurde.

Was es bedeutet

Der Karteninhaber sagt, er habe den Kauf nicht getätigt, und die verwendete Karte war eine gefälschte Kopie seiner Chipkarte. Da Ihr Terminal den Chip nicht gelesen (oder keine vollständigen Chipdaten übermittelt) hat, macht Visas Haftungsverschiebung den Betrug zu Ihren Kosten statt zu denen des Ausstellers.

Der Aussteller muss die Transaktion vor der Einreichung als Fälschungsbetrug melden. Der Code ist nicht gültig, wenn der Chip gelesen wurde, für Fallback-Transaktionen oder wenn der Kartenprüfwert fehlgeschlagen ist.

Warum Kunden ihn einreichen

Kriminelle kopieren den Magnetstreifen einer Chipkarte und verwenden die Kopie an Terminals, die nur durchziehen. Der echte Karteninhaber sieht eine Belastung, die er nie getätigt hat.

Beweismittel, die zum Erfolg führen

Gemäß den Visa-Regeln kann jede Antwort auch zeigen, dass Sie bereits eine Rückerstattung vorgenommen haben und die Bank dies ignoriert hat, dass der Streitfall ungültig ist oder dass der Karteninhaber ihn zurückgezogen hat.

  • Terminalaufzeichnung, die zeigt, dass die Transaktion chip-initiiert war, oder ein gültiger Fallback
  • Nachweis einer Rückerstattung, die der Aussteller nicht berücksichtigt hat
  • Nachweis, dass der Karteninhaber den Streitfall zurückgezogen hat
  • Für verzögerte Abbuchungen bei Hotel, Mietwagen oder Kreuzfahrt: Nachweis, dass die Abbuchung zum Aufenthalt gehört, und eine Chip-Lesung vom selben Aufenthalt
  • US-Händler: Zwingende Beweismittel gemäß den Visa-Regeln zulässig

So beugen Sie dem vor

  • Verwenden Sie EMV-Chip-Terminals und stecken oder tippen Sie die Karte immer
  • Vermeiden Sie den Fallback auf das Durchziehen der Karte; schulen Sie Ihr Personal, was zu tun ist, wenn ein Chip fehlschlägt
  • Senden Sie vollständige Chip-Daten mit der Autorisierung

Für Entwickler

Auf Stripe kommt das Streitobjekt mit dem Grund „fraudulent“ und dem eigenen Code des Kartennetzwerks in `payment_method_details.card.network_reason_code` an; hören Sie auf `charge.dispute.created` und lesen Sie `evidence_details.due_by` für die Frist.

Visa leitet Betrugsstreitfälle (Kategorie 10) direkt zur Vor-Arbitration weiter: Es gibt keine separate Phase der Streitfallantwort für den Händler.

Häufige Fragen

Kann 10.1 bei einer Online-Bestellung passieren?
Nein. Es erfordert eine gefälschte Karte, die persönlich an einem Terminal verwendet wurde, das den Chip nicht gelesen hat. Online-Bestellungen sind kartenloser Betrug, was Visa 10.4 ist.
Was ist die EMV-Haftungsumkehr?
Wenn eine Chipkarte an einem Terminal verwendet wird, das keine Chips lesen kann, verlagert sich die Haftung für Fälschungsbetrug auf die Partei mit der schwächeren Technologie, normalerweise den Händler.

Quellen

Siehe auch

Zahlungsbibliothek