American Express · Codes de motif de rétrofacturation
Contestation de paiement American Express FR2 : Explication du Programme de Recours intégral en cas de fraude
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Le code motif American Express FR2, Recours intégral en cas de fraude, signifie qu'Amex a placé le commerçant dans son Programme de Recours intégral en cas de fraude, de sorte qu'elle peut rétrofacturer toute contestation de paiement pour fraude pour le montant total, même une transaction autorisée, sans droit de demander une annulation. Les commerçants y sont placés pour un risque élevé, des niveaux de fraude élevés ou des pratiques trompeuses. Les seules réponses sont la preuve que vous n'étiez pas dans le programme, ou que la transaction est exclue.
- Catégorie
- Fraude (programme)
- Délai pour que la banque dépose la contestation
- 120 jours, ou 365 jours pour certains commerçants à haut risque
- Délai pour répondre
- 20 jours à compter de la contestation de paiement ou de la demande d'Amex aux États-Unis (le délai de votre processeur peut être plus court) ; aucune réponse signifie une contestation de paiement « Sans réponse »
- Preuves typiques
- Preuve que le commerçant n'était pas dans le programme, ou une transaction exclue
- Peut-on l'éviter ?
- Oui : maintenir la fraude en dessous des seuils de niveau d'Amex
- Qui gagne généralement
- Le titulaire de la carte tant que le commerçant est dans le programme
Ce que fait PlatformDTC
PlatformDTC mesure le taux de litiges de chaque magasin toutes les heures et alerte avant qu'il n'atteigne les seuils des réseaux de cartes, rembourse les alertes de fraude précoces par défaut, arrête de facturer les cartes signalées et peut bloquer les clients les plus à risque par empreinte de carte et par e-mail afin que les niveaux de fraude restent bas.
Ce que cela signifie
Amex peut placer un commerçant dans le programme de Recours intégral en cas de fraude lorsqu'il présente un risque élevé, que sa fraude atteint un seuil de niveau, ou qu'il utilise des pratiques trompeuses ou illégales. Le programme couvre les litiges jusqu'à un an avant le placement et annule les programmes de transfert de responsabilité en cas de fraude.
Le niveau de fraude faible d'Amex correspond à un ratio fraude/ventes de 0.9% ou plus et à au moins 25 000 $ de fraude par mois ; le niveau élevé est de 1.8% et 50 000 $. Un commerçant sort du programme après trois mois consécutifs en dessous de 0.9% ou en dessous de 25 000 $.
Pourquoi les clients la déposent
Niveaux de fraude supérieurs aux seuils d'Amex ou pratiques commerciales qu'Amex considère à haut risque.
Preuves qui font gagner
Pour chaque code Amex, un crédit qui compense directement le montant contesté est également une réponse acceptée.
- Preuve que le commerçant n'était pas dans le programme au moment du dépôt de la contestation de paiement
- Preuve que la transaction est exclue, par exemple une transaction par puce conforme
Comment l'éviter
- Surveiller le ratio fraude/ventes mensuellement
- Utilisez SafeKey (3-D Secure) et les vérifications d'adresse et de CID
- Remboursez rapidement les alertes de fraude et arrêtez de facturer les cartes signalées
Pour les développeurs
Sur Stripe, l'objet de litige arrive avec la raison "fraudulent" et le code propre au réseau de carte dans payment_method_details.card.network_reason_code; écoutez l'événement charge.dispute.created et lisez evidence_details.due_by pour la date limite.
American Express utilise une lettre plus deux chiffres pour les commerçants des États-Unis et du Canada ; ailleurs, elle utilise des codes ISO à quatre chiffres, et chaque code de lettre est rattaché à l'un d'eux.
Questions fréquentes
- Comment sortir du Recours Intégral Fraude ?
- Restez en dessous de 0,9 % de fraude par rapport aux ventes, ou en dessous de 25 000 $ de fraude par mois, pendant trois mois consécutifs.
- Puis-je demander une annulation sur FR2 ?
- Non. Dans le cadre du Recours Intégral Fraude, Amex peut débiter les litiges de fraude sans que le commerçant n'ait le droit de demander une annulation.
Sources
Voir aussi
- FR4 — Le commerçant fait partie du Programme de Débit Immédiat d'Amex, donc les litiges sautent l'étape de la demande d'information.
- F29 — Le titulaire de carte dit qu'il n'a pas effectué d'achat en ligne, par téléphone ou par correspondance.
- FR6 — Les litiges inférieurs à un montant défini sont débités immédiatement sans demande d'information préalable.
- P01 — Le numéro de carte soumis n'appartient à aucun compte American Express.
- P03 — Un remboursement a été traité comme un débit, de sorte que le Titulaire de carte a été facturé au lieu d'être crédité.
- P04 — Un débit a été traité comme un crédit par erreur.
- P05 — Le montant débité diffère de celui figurant sur le reçu du titulaire de carte.