Mastercard · Códigos de motivo de chargeback
Chargeback Mastercard 4837: Sem Autorização do Portador do Cartão, e como vencê-lo
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O código de motivo Mastercard 4837, Sem Autorização do Portador do Cartão, significa que o portador do cartão diz que não autorizou a transação. O emissor deve reportá-la como fraude ao Banco de Dados de Fraudes e Perdas da Mastercard e tem 120 dias a partir da Data de Negócio do Site Central para registrar. Você pode vencer com autenticação Identity Check (3-D Secure), um endereço de entrega confirmado por AVS, ou evidências convincentes como compras não contestadas da mesma conta registrada, dispositivo e IP.
- Categoria
- Fraude
- Prazo para o banco registrar
- 120 dias a partir da Data de Negócio do Site Central
- Prazo para responder
- Prazo do seu processador (na Stripe geralmente 7–21 dias); a Mastercard dá ao adquirente 45 dias a partir do chargeback para uma segunda apresentação
- Evidências típicas
- Autenticação 3-D Secure, entrega correspondente ao AVS, evidências convincentes de uma conta registrada
- Pode ser prevenido?
- Em grande parte: 3-D Secure em pagamentos de risco, verificações AVS e CVC2, reembolso de alertas de fraude antecipados
- Quem geralmente ganha
- O portador do cartão, a menos que você comprove a autenticação ou envie evidências convincentes
O que a PlatformDTC faz
A PlatformDTC escreve a descrição do produto, endereço de entrega, e-mail do comprador e endereço IP em cada pagamento Stripe no checkout, e então adiciona a transportadora e o número de rastreamento quando o pacote é enviado. Quando uma disputa de fraude é aberta, ela interrompe a assinatura por trás do pedido, e sua resposta declara o IP do comprador, endereço de cobrança e envio, o que foi comprado e que o cliente nunca pediu um reembolso à loja. Com "Responder a um chargeback automaticamente" ativado, ela envia a resposta ao banco para você antes do prazo. Ela também reembolsa alertas de fraude antecipados acionáveis (que incluem relatórios Mastercard SAFE) por padrão, antes que o banco registre.
O que significa
O portador do cartão informa ao seu banco que não fez a compra. A Mastercard exige que o emissor reporte a transação como fraude na data do chargeback ou antes, e que a apoie com uma carta ou formulário do portador do cartão.
O chargeback é inválido, entre outros casos, para tomada de conta, quando a contagem de chargebacks de fraude do emissor para o cartão excede o limite da Mastercard, para transações com PIN, ou quando não foi reportado ao Banco de Dados de Fraudes e Perdas.
Por que os clientes o registram
Um número de cartão roubado foi usado online, alguém da casa usou o cartão, ou o portador do cartão não reconhece a cobrança em seu extrato.
Evidências que vencem
Qualquer segunda apresentação também pode mostrar que um reembolso já foi emitido, ou que o chargeback era inválido (atrasado, uma duplicata, ou faltando os documentos exigidos).
- A transação foi autenticada com Mastercard Identity Check (3-D Secure)
- O AVS retornou uma correspondência e os bens foram para o endereço confirmado pelo AVS
- Conta registrada (senha, código de uso único ou login biométrico) mais outras compras não contestadas antes ou depois, o mesmo dispositivo e IP registrados, comprovante de entrega assinado, ou comprovante de que os produtos foram usados
- E-mails, SMS ou chat mostrando que o titular do cartão participou
- Endereço da loja onde um pedido online foi retirado
- Pagamentos recorrentes: uma descrição, a data de início e a autorização original, correspondência CVC2 e comprovante de acordo, como um clique para aceitar
Como prevenir
- Use 3-D Secure em pagamentos com cartão de risco
- Verifique AVS e CVC2
- Reembolse pagamentos sinalizados por alertas de fraude antecipados antes que um chargeback seja registrado
- Use um descritor de fatura que os clientes reconheçam
Para desenvolvedores
No Stripe, o objeto de disputa chega com o motivo "fraudulent" e o código próprio da rede de cartões em payment_method_details.card.network_reason_code; monitore por charge.dispute.created e leia evidence_details.due_by para o prazo.
O adquirente responde com uma segunda apresentação em até 45 dias; a Data de Negócios do Site Central do chargeback conta como dia zero. Para disputas do titular do cartão, o emissor pode então registrar uma pré-arbitragem em até 30 dias, e o adquirente tem 30 dias para aceitá-la ou rejeitá-la.
A Mastercard documenta um caminho de "Confiança de Primeira Parte" exclusivo para os EUA onde a Mastercom rejeita um 4837 usando dados do Identity Check Insights e Ethoca Consumer Clarity; o emissor só pode registrar novamente com uma declaração juramentada ou atestado do titular do cartão.
Perguntas frequentes
- A prova convincente funciona para compra como convidado?
- A prova convincente de conta registrada da Mastercard não se aplica quando o titular do cartão comprou como convidado. Outras provas, como mensagens mostrando que o titular do cartão participou, ainda contam.
- O 3-D Secure impede um 4837?
- Uma transação de e-commerce autenticada é um motivo válido para segunda apresentação para 4837 no Guia de Chargeback da Mastercard.
Fontes
Relacionado
- 4863 — Código legado: o titular do cartão não reconhece a transação e suspeita de fraude.
- 4870 — Uma cópia falsificada de um cartão com chip foi usada em um terminal que não leu o chip.
- 4849 — A Mastercard listou o lojista em seu Programa de Auditoria de Lojistas Questionáveis ou confirmou coerção.
- 4853 — A disputa abrangente do titular do cartão: não recebido, não conforme descrito, reembolso não processado, assinatura cancelada.
- 4808 — Uma autorização necessária estava faltando, expirada ou recusada, ou a cobrança foi processada muito tarde.
- 4834 — Um erro de processamento no ponto de venda: cobrado duas vezes, valor incorreto, conversão de moeda ou sobretaxa.
- 4871 — Um cartão chip com PIN perdido, roubado ou nunca recebido foi usado em um terminal que não podia aceitar um PIN.