Contracargo de Mastercard 4837: Sin autorización del titular de la tarjeta, y cómo ganarlo

Qué significa

El titular de la tarjeta le dice a su banco que no realizó la compra. Mastercard requiere que el emisor reporte la transacción como fraude en o antes de la fecha del contracargo y que la respalde con una carta o formulario del titular de la tarjeta.

El contracargo es inválido, entre otros casos, por toma de control de cuenta, cuando el número de contracargos por fraude del emisor para la tarjeta excede el umbral de Mastercard, para transacciones con PIN, o cuando no fue reportado a la Base de Datos de Fraude y Pérdidas.

Por qué los clientes lo presentan

Se usó un número de tarjeta robado en línea, alguien en el hogar usó la tarjeta, o el titular de la tarjeta no reconoce el cargo en su extracto.

Pruebas que ganan

Cualquier segunda presentación también puede mostrar que ya se emitió un reembolso, o que el contracargo era inválido (tardío, un duplicado o faltaban los documentos requeridos).

• La transacción fue autenticada con Mastercard Identity Check (3-D Secure)
• AVS devolvió una coincidencia y los bienes fueron a la dirección confirmada por AVS
• Cuenta registrada (contraseña, código de un solo uso o inicio de sesión biométrico) más otras compras no disputadas antes o después, el mismo dispositivo e IP registrados, prueba de entrega firmada, o prueba de que los bienes fueron utilizados
• Correos electrónicos, SMS o chat que demuestren que el titular de la tarjeta participó
• Dirección de la tienda donde se recogió un pedido en línea
• Pagos recurrentes: una descripción, la fecha de inicio y la autorización original, coincidencia de CVC2 y prueba de acuerdo como un clic para aceptar

Cómo prevenirlo

• Use 3-D Secure en pagos con tarjeta de riesgo
• Verifique AVS y CVC2
• Reembolse los pagos marcados por alertas tempranas de fraude antes de que se presente una contracargo
• Use un descriptor de estado de cuenta que los clientes reconozcan

Para desarrolladores

En Stripe, el objeto de disputa llega con la razón `fraudulent` y el código propio de la red de la tarjeta en `payment_method_details.card.network_reason_code`; escuche `charge.dispute.created` y lea `evidence_details.due_by` para la fecha límite.

El adquirente responde con una segunda presentación dentro de los 45 días; la Fecha de Negocio del Sitio Central del contracargo cuenta como día cero. Para disputas del titular de la tarjeta, el emisor puede entonces presentar una pre-arbitraje dentro de los 30 días, y el adquirente tiene 30 días para aceptarla o rechazarla.

Mastercard documenta una ruta de "Confianza de Primera Parte" solo para EE. UU. donde Mastercom rechaza un 4837 usando datos de Identity Check Insights y Ethoca Consumer Clarity; el emisor solo puede volver a presentar con una declaración jurada o atestación del titular de la tarjeta.