万事达卡 · 拒付理由代码
Mastercard 4870 拒付：芯片责任转移解释
核实日期
Mastercard 拒付理由代码 4870，芯片责任转移，意味着一张伪造的 EMV 芯片卡在非芯片兼容终端上被当面使用，或者芯片兼容终端没有发送芯片数据。发卡行必须将其报告为伪造欺诈，并有 120 天的时间提交。回复时需提供芯片数据已发送、技术回退或离线芯片批准的证明，或者证明该卡不是有效的芯片卡。
- 类别
- 欺诈（卡在场）
- 银行提交时限
- 120 天
- 回复时限
- 您的支付处理商的截止日期（在 Stripe 通常是 7–21 天）；Mastercard 给予收单行从拒付之日起 45 天进行二次提交
- 典型证据
- 芯片数据 (DE 55) 已发送，技术回退，离线芯片批准
- 可以预防吗？
- 是的：读取并发送芯片数据的芯片终端
- 谁通常会赢
- 如果芯片被读取，商家会赢
PlatformDTC 的处理方式
PlatformDTC 的店内销售点将每笔卡支付发送到商店自己的 Stripe 账户上的 Stripe Terminal 读卡器，并且在线结账订单是无卡交易，因此此芯片责任代码不会出现在在线订单上。每笔读卡器支付都与 Stripe 支付记录一起保存在订单中。
这意味着什么
真卡有芯片，但伪造卡在无法读取芯片的终端上刷卡，或者交易中缺少芯片数据。持卡人当时持有所有卡片。
客户为何提交此拒付
盗刷和在仅刷卡终端上使用的伪造磁条卡。
有效证据
任何二次提交也可以显示已发出退款，或者拒付无效（迟交、重复或缺少所需文件）。
- 交易中提供了芯片数据，或者不需要在线授权
- 该卡不是有效的芯片卡
- 技术回退或离线芯片授权
- 发卡行的欺诈计数已超出，或者欺诈未被报告
如何预防
- 使用芯片终端并始终读取芯片
- 在授权时发送完整的芯片数据
开发者须知
在 Stripe 上，争议对象会以“fraudulent”为理由，并在 `payment_method_details.card.network_reason_code` 中包含卡网络的自有代码；监听 `charge.dispute.created` 并读取 `evidence_details.due_by` 以获取截止日期。
收单行在 45 天内通过二次提交进行回复；拒付的中央站点业务日期计为第零天。对于持卡人争议，发卡行可在 30 天内提交预仲裁，收单行有 30 天时间接受或拒绝。
常见问题
- 在线订单会收到 4870 拒付吗？
- 不会。4870 需要伪造卡当面使用。在线欺诈索赔使用 4837。
- 什么是 DE 55？
- 授权中携带芯片数据的数据元素；它在芯片终端上的缺失可能触发 4870。
来源
- 拒付指南 — 商家版（2025 年 5 月 13 日） — Mastercard
- 争议类别和网络理由代码 — Stripe