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Emittente (banca emittente)
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L'emittente, o banca emittente, è la banca che ha fornito al cliente la sua carta; approva o rifiuta ogni pagamento e gestisce le contestazioni del titolare della carta.
Ogni carta ha un emittente: la banca o la società di carte che ha aperto il conto, ha impostato il limite e gestisce il rapporto con il titolare della carta. Quando viene tentato un pagamento, la richiesta viaggia dall'acquirer del commerciante attraverso il circuito della carta fino all'emittente, che decide di approvare o rifiutare e sceglie il codice di risposta.
L'emittente è anche il punto di partenza delle contestazioni. Un titolare di carta che non riconosce un addebito chiama l'emittente, che presenta il chargeback attraverso il circuito. Per Visa e Mastercard l'emittente è una banca separata; per American Express il circuito stesso è spesso l'emittente.
La maggior parte di ciò che i commercianti chiamano motivi di rifiuto sono scelte dell'emittente: i suoi modelli di frode, le sue regole sui pagamenti online o esteri e le sue richieste per il 3D Secure. Ecco perché la stessa carta può essere approvata in un negozio e rifiutata in un altro.
Domande frequenti
- L'emittente è lo stesso del circuito della carta?
- Non per Visa e Mastercard: il circuito veicola il pagamento e la banca emittente lo decide. American Express e Discover spesso agiscono sia come circuito che come emittente.
- Perché l'emittente rifiuta i pagamenti?
- A causa del conto (fondi insufficienti, chiuso, bloccato), dei dettagli della carta (scadenza o CVC errati), o delle regole di rischio proprie dell'emittente. Riporta il motivo in un codice di risposta, a volte solo come un generico 'do not honor'.
Fonti
- Come funzionano le carte — Stripe
- Controlli di verifica della carta — Stripe