Zahlungen
Emittent (ausstellende Bank)
Aktualisiert am
Der Emittent oder die ausstellende Bank ist die Bank, die dem Kunden seine Karte ausgestellt hat; sie genehmigt oder lehnt jede Zahlung ab und bearbeitet die Streitfälle des Karteninhabers.
Jede Karte hat einen Emittenten: die Bank oder das Kartenunternehmen, das das Konto eröffnet, das Limit festgelegt und die Beziehung zum Karteninhaber pflegt. Wenn eine Zahlung versucht wird, wandert die Anfrage vom Acquirer des Händlers über das Kartennetzwerk zum Emittenten, der entscheidet, ob er genehmigt oder ablehnt, und den Antwortcode auswählt.
Beim Emittenten beginnen auch Streitfälle. Ein Karteninhaber, der eine Abbuchung nicht erkennt, ruft den Emittenten an, der den Chargeback über das Netzwerk einreicht. Bei Visa und Mastercard ist der Emittent eine separate Bank; bei American Express ist das Netzwerk selbst oft der Emittent.
Die meisten Ablehnungsgründe, die Händler nennen, sind Entscheidungen des Emittenten: seine Betrugsmodelle, seine Regeln für Online- oder Auslandzahlungen und seine Anforderungen für 3D Secure. Deshalb kann dieselbe Karte in einem Geschäft genehmigt und in einem anderen abgelehnt werden.
Häufige Fragen
- Ist der Emittent dasselbe wie das Kartennetzwerk?
- Nicht bei Visa und Mastercard: Das Netzwerk übermittelt die Zahlung und die ausstellende Bank entscheidet darüber. American Express und Discover agieren oft sowohl als Netzwerk als auch als Emittent.
- Warum lehnt der Emittent Zahlungen ab?
- Wegen des Kontos (unzureichende Deckung, geschlossen, gesperrt), der Kartendaten (falsches Ablaufdatum oder CVC) oder der eigenen Risikoregeln des Emittenten. Er meldet den Grund in einem Antwortcode, manchmal nur als generisches 'do not honor'.
Quellen
- Wie Karten funktionieren — Stripe
- Kartenverifizierungsprüfungen — Stripe