Pagamentos
Emissor (banco emissor)
Atualizado em
O emissor, ou banco emissor, é o banco que forneceu o cartão ao cliente; ele aprova ou recusa cada pagamento e lida com as contestações do titular do cartão.
Todo cartão tem um emissor: o banco ou a empresa de cartão que abriu a conta, definiu o limite e mantém o relacionamento com o titular do cartão. Quando uma tentativa de pagamento é feita, a solicitação viaja do adquirente do lojista pela rede de cartões até o emissor, que decide aprovar ou recusar e escolhe o código de resposta.
O emissor é também onde as contestações começam. Um titular de cartão que não reconhece uma cobrança liga para o emissor, que registra o chargeback através da rede. Para Visa e Mastercard, o emissor é um banco separado; para American Express, a própria rede é frequentemente o emissor.
A maioria do que os lojistas chamam de motivos de recusa são escolhas do emissor: seus modelos de fraude, suas regras sobre pagamentos online ou estrangeiros, e suas solicitações de 3D Secure. É por isso que o mesmo cartão pode ser aprovado em uma loja e recusado em outra.
Perguntas frequentes
- O emissor é o mesmo que a rede de cartões?
- Não para Visa e Mastercard: a rede processa o pagamento e o banco emissor o decide. American Express e Discover frequentemente atuam como rede e emissor.
- Por que o emissor recusa pagamentos?
- Por causa da conta (fundos insuficientes, fechada, bloqueada), dos detalhes do cartão (validade ou CVC errados), ou das próprias regras de risco do emissor. Ele informa o motivo em um código de resposta, às vezes apenas como um genérico 'não honrar'.
Fontes
- Como os cartões funcionam — Stripe
- Verificações de cartão — Stripe