Pagos
Emisor (banco emisor)
Actualizado
El emisor, o banco emisor, es el banco que le entregó la tarjeta al cliente; aprueba o rechaza cada pago y gestiona las disputas del titular de la tarjeta.
Cada tarjeta tiene un emisor: el banco o la compañía de tarjetas que abrió la cuenta, estableció el límite y mantiene la relación con el titular de la tarjeta. Cuando se intenta un pago, la solicitud viaja desde el adquirente del comercio a través de la red de tarjetas hasta el emisor, que decide aprobar o rechazar y selecciona el código de respuesta.
El emisor es también donde comienzan las disputas. Un titular de tarjeta que no reconoce un cargo llama al emisor, que presenta la retrofacturación a través de la red. Para Visa y Mastercard, el emisor es un banco separado; para American Express, la propia red es a menudo el emisor.
La mayoría de lo que los comercios llaman motivos de rechazo son decisiones del emisor: sus modelos de fraude, sus reglas sobre pagos en línea o extranjeros, y sus solicitudes de 3D Secure. Por eso, la misma tarjeta puede ser aprobada en una tienda y rechazada en otra.
Preguntas frecuentes
- ¿Es el emisor lo mismo que la red de tarjetas?
- No para Visa y Mastercard: la red transporta el pago y el banco emisor lo decide. American Express y Discover a menudo actúan como red y emisor.
- ¿Por qué el emisor rechaza los pagos?
- Debido a la cuenta (fondos insuficientes, cerrada, bloqueada), los detalles de la tarjeta (fecha de caducidad o CVC incorrectos), o las propias reglas de riesgo del emisor. Informa el motivo en un código de respuesta, a veces solo como un genérico 'no honrar'.
Fuentes
- Cómo funcionan las tarjetas — Stripe
- Verificaciones de tarjetas — Stripe