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发卡方 (发卡银行)
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发卡方，即发卡银行，是向客户发放银行卡的银行；它负责批准或拒绝每笔支付并处理持卡人的争议。
每张卡都有一个发卡方：负责开立账户、设定额度并维护持卡人关系的银行或卡公司。当尝试进行支付时，请求会从商户的收单方通过卡网络传输到发卡方，由发卡方决定批准或拒绝并选择响应代码。
争议也始于发卡方。不认识某笔交易的持卡人会致电发卡方，发卡方会通过网络提交拒付。对于 Visa 和 Mastercard，发卡方是独立的银行；对于 American Express，网络本身通常就是发卡方。
商户所称的大多数拒绝原因都是发卡方的选择：包括其欺诈模型、在线或境外支付规则以及对 3D Secure 的要求。这就是为什么同一张卡可能在一个商店被批准，而在另一个商店被拒绝。
常见问题
- 发卡方和卡网络一样吗？
- 对于 Visa 和 Mastercard 来说不是：网络负责传输支付，而发卡银行决定是否批准。American Express 和 Discover 通常同时充当网络和发卡方。
- 发卡方为何拒绝支付？
- 因为账户原因（资金不足、已关闭、已冻结）、卡片信息（有效期或 CVC 错误），或发卡方自身的风险规则。它会在响应代码中报告原因，有时仅显示为通用的“do not honor”（不予受理）。