Was ist eine Autorisierungsrate?

Die Autorisierungsrate ist der Anteil der versuchten Kartenzahlungen, die von den ausstellenden Banken genehmigt werden, berechnet als Genehmigungen geteilt durch Versuche. Sie ist eine direkte Umsatzkennzahl für jedes Unternehmen, das gespeicherte Zahlungsdaten abrechnet, denn jeder Ablehnungspunkt ist Geld, das geschuldet und nicht eingezogen wurde. Ihre Bedeutung hängt vollständig davon ab, wie Versuche definiert werden.

Wie berechnet man die Autorisierungsrate?

Teilen Sie genehmigte Autorisierungen durch versuchte Autorisierungen über einen Zeitraum. Die entscheidende Frage ist, was als Versuch zählt: ob Wiederholungsversuche derselben Bestellung einzeln gezählt werden, ob Gateway-Ablehnungen, die nie einen Issuer erreicht haben, berücksichtigt werden, und ob Verifizierungen mit Nullbetrag einbezogen werden. Jede Wahl führt zu einer anderen, vertretbaren Zahl aus identischen Daten.

Was ist eine gute Autorisierungsrate?

Es gibt keinen übertragbaren Benchmark, da die Zahl von der Definition des Nenners und vom Mix des Händlers abhängt — Kartenpräsenz versus Kartenabwesenheit, Einmalzahlung versus wiederkehrend, inländisch versus grenzüberschreitend, Kredit versus Prepaid. Ein Abonnementgeschäft, das jahrealte Zugangsdaten über viele Märkte hinweg abrechnet, ist nicht vergleichbar mit einem inländischen einmaligen Checkout. Vergleichen Sie Ihre eigene Rate über die Zeit, segmentiert.

Warum ist meine Autorisierungsrate gesunken?

Segmentieren Sie, bevor Sie eine Diagnose stellen. Ein Anstieg harter Ablehnungen deutet auf veraltete gespeicherte Zugangsdaten hin. Ein Anstieg weicher Ablehnungen deutet auf Kundenfinanzierung oder den Zeitpunkt des Wiederholungsversuchs hin. Ein Anstieg von Issuer-Risikoablehnungen deutet auf die mit der Anfrage gesendeten Daten hin. Ein Rückgang, der sich auf ein Land oder einen Kartentyp konzentriert, deutet auf das Acquiring hin. Ein Anstieg des Wiederholungsvolumens kann die gemischte Rate senken, während die Einzüge unverändert bleiben.

Senken Wiederholungsversuche Ihre Autorisierungsrate?

Sowohl mechanisch als auch tatsächlich. Wiederholungsversuche erhöhen die Versuche im Nenner, und die meisten davon schlagen fehl, sodass die gemischte Rate sinkt, selbst wenn die Einzüge steigen. Getrennt davon führt ein hoher Anteil abgelehnter Anfragen dazu, dass Issuer-Risikomodelle den Händler als schlechte Hygiene oder Kartenprüfung einstufen und weniger genehmigen. Die gemeinsame Berichterstattung über die Erstversuchsrate und die letztendliche Einzugsrate trennt die beiden Effekte.

Erhöhen Netzwerk-Tokens die Autorisierungsraten?

Sie wirken durch drei Mechanismen: Fehler durch abgelaufene und neu ausgestellte Karten treten nicht mehr auf, das Transaktions-Kryptogramm liefert dem Issuer den Nachweis, dass die Anfrage legitim ist, und die reichhaltigeren Netzwerkdaten unterstützen eine besser informierte Entscheidung. Wie viel das wert ist, hängt vom Geschäft ab. Eine alte Abonnementdatei profitiert weitaus mehr als ein Händler, der für einzelne Käufe neue Karteneingaben entgegennimmt.

Zahlungen

Autorisierungsrate

Die Autorisierungsrate ist der Anteil der versuchten Kartenzahlungen, die von den ausstellenden Banken genehmigt werden, und sie ist ein direkter Umsatzhebel für jedes Unternehmen, das auf Basis gespeicherter Zahlungsdaten abrechnet.

Sie wird beeinflusst durch die Datenqualität der Anfrage, ob die Zahlungsdaten ein Netzwerk-Token sind, wie die Transaktion gekennzeichnet ist (vom Kunden initiiert versus vom Händler initiiert) und durch die eigene Ablehnungshistorie des Händlers.

Dieser letzte Faktor ist der Grund, warum blindes Wiederholen über die verschwendeten Versuche hinaus kostspielig ist. Ein Muster von Ablehnungen gegen ein Händlerprofil kann die Genehmigung von Zahlungen beeinträchtigen, die sonst erfolgreich gewesen wären – der Schaden beschränkt sich nicht auf die fehlgeschlagenen Transaktionen.

Das Nennerproblem: Was als Versuch zählt.

Die Formel lautet Genehmigungen geteilt durch Versuche. Die Diskussion dreht sich immer um den zweiten Term, und es ist keine pedantische Diskussion – derselbe Monat in derselben Abrechnung erzeugt wesentlich unterschiedliche Zahlen, je nachdem, welche Anfragen Sie zählen.

Alle Optionen sind vertretbar. Jede Anfrage, die Ihre Anwendung gesendet hat. Nur Anfragen, die einen Emittenten erreicht haben, ausgenommen Gateway-Validierungsfehler und Netzwerk-Timeouts. Ausgenommen Transaktionen, die Ihre eigenen Risikoregeln vor der Übermittlung blockiert haben. Eine wiederholte Bestellung einmal zählen oder jeden Versuch zählen. Null-Betrags-Kontoverifizierungen ein- oder ausschließen, die mit einer sehr hohen Rate genehmigt werden und jede Rate, in die sie einfließen, unauffällig schmeicheln.

Nehmen wir einen Beispielmonat: 10.000 Verlängerungsversuche, von denen 9.200 beim ersten Mal genehmigt werden. Von den 800 Fehlern sind 500 Soft-Declines, die jeweils dreimal wiederholt werden, was 1.500 weitere Versuche ergibt, und 300 dieser Zahlungsdaten werden schließlich eingezogen. Die Autorisierungsrate beim ersten Versuch beträgt 9.200 geteilt durch 10.000, oder 92.0 Prozent. Die Rate aller Versuche beträgt 9.500 geteilt durch 11.500, oder 82.6 Prozent. Die letztendliche Einzugsrate beträgt 9.500 geteilt durch die 10.000 fälligen Zahlungsdaten, oder 95.0 Prozent.

Drei ehrliche Zahlen, mehr als zwölf Punkte voneinander entfernt, aus einem Monat einer Abrechnung. Dies ist der Grund, warum eine Autorisierungsrate, die ohne ihren Nenner angegeben wird, keine Messung ist, und warum der Vergleich Ihrer Rate mit einer Marketingzahl eines Zahlungsdienstleisters oder einer Konferenzfolie eines Wettbewerbers Ihnen überhaupt nichts sagt.

Eine gemischte Rate verbirgt, welches Problem Sie haben.

Eine einzelne Zahl kann aus Gründen sinken, die operativ nichts miteinander zu tun haben, und die Zahl selbst wird Ihnen nicht sagen, welches Problem Sie betrachten.

Wenn Hard-Declines gestiegen sind, haben Sie ein Problem mit der Aktualität der Zahlungsdaten: Karten laufen ab, Neuausstellungen, die Sie nicht erfassen, eine Abrechnung, die nicht durch einen Updater gelaufen ist. Wenn Soft-Declines gestiegen sind, haben Sie ein Problem mit der Kundenfinanzierung oder dem Timing, und die Lösung ist die Planung von Wiederholungsversuchen statt Daten. Wenn Emittenten-Risiko-Ablehnungen gestiegen sind, haben Sie ein Problem mit der Datenqualität oder Betrugssignalen, und die Lösung ist das, was Sie mit der Anfrage senden. Wenn der Rückgang in einem Land oder einer Kartenart konzentriert ist, haben Sie ein Acquiring-Problem und keine noch so gute Anpassung der Wiederholungsversuche wird es beheben.

Die Rate ist daher nur nützlich, wenn sie aufgeschlüsselt wird. Die Dimensionen, die den Aufwand lohnen, sind die Art der Ablehnung, die Emittenten-BIN, der Kartentyp – Kredit-, Debit- und Prepaid-Karten verhalten sich unterschiedlich – die Kennzeichnung „vom Kunden initiiert“ versus „vom Händler initiiert“, ob die Zahlungsdaten tokenisiert wurden, das Land des Karteninhabers im Vergleich zum Land des Acquirers und die Versuchsnummer innerhalb einer Wiederholungssequenz.

Die Wiederholungsstrategie verfälscht die Metrik, nach der sie beurteilt wird.

Wiederholungsversuche gehen in den Nenner ein, und die meisten Wiederholungsversuche scheitern. Ein Team, das die Aggressivität der Wiederholungsversuche erhöht, wird beobachten, wie seine gemischte Autorisierungsrate sinkt, während es mehr Geld einzieht, und ein Team, das Wiederholungsversuche reduziert, wird beobachten, wie dieselbe Rate steigt, während es weniger einzieht. Beide Bewegungen sehen nach Leistung aus, sind es aber nicht.

Es gibt auch einen realen Effekt unterhalb des Artefakts, der in dieselbe Richtung weist. Ein Händlerprofil, das einen hohen Anteil abgelehnter Anfragen übermittelt, wird von den Risiko-Modellen der Emittenten als schlechte Hygiene oder Kartentests interpretiert, und diese Modelle reagieren, indem sie weniger genehmigen. Das Reduzieren sinnloser Wiederholungsversuche erhöht die Rate also tatsächlich, und es erhöht sie auch fälschlicherweise, und die gemischte Zahl kann die beiden nicht unterscheiden.

Die Lösung besteht darin, zwei Zahlen nebeneinander zu berichten und niemals nur eine. Die Autorisierungsrate beim ersten Versuch misst die Qualität der Anfrage: die Daten, die Tokenisierung, die Kennzeichnungen, das Acquiring. Die letztendliche Einzugsrate misst die Qualität der Wiederherstellung: den Wiederholungsplan, den Updater, die Kontaktaufnahme. Eine Änderung, die das eine ohne das andere bewegt, sagt Ihnen genau, wo sie gewirkt hat.

Was die Rate tatsächlich beeinflusst.

Die unten aufgeführten Hebel sind grob danach geordnet, wie stark sie typischerweise eine Abonnementabrechnung ohne physische Karte beeinflussen, aber die Reihenfolge ist eher ein Ausgangspunkt als eine Vorhersage. Welcher am wichtigsten ist, hängt von Ihrer spezifischen Mischung aus Märkten, Kartentypen und dem Alter der Zahlungsdaten ab, und die oben beschriebene Segmentierung ist der Weg, dies herauszufinden, bevor Sie etwas ausgeben.

Was sie gemeinsam haben, ist, dass keiner von ihnen eine Einstellung ist. Jeder ändert entweder den Inhalt der Autorisierungsanfrage, die Aktualität der dahinter liegenden Zahlungsdaten oder die Anzahl der Anfragen, die niemals hätten gesendet werden dürfen – was eine andere Art ist zu sagen, dass die Autorisierungsrate ein Ergebnis der Art und Weise ist, wie das Zahlungssystem aufgebaut ist, und nicht ein Regler darin.

Hebel	Mechanismus	Zeigt sich als
Netzwerk-Token	Zahlungsdaten werden nie veraltet, und das Kryptogramm beweist die Authentizität.	Weniger Ablauf- und Neuausstellungsfehler, weniger Ablehnungen aufgrund von Emittentenrisiko.
Konten-Updater	Aktualisiert gespeicherte Karten, bevor die Abbuchung versucht wird.	Weniger Hard-Declines bei der Kohorte der Verlängerungen.
Korrekte CIT/MIT-Kennzeichnung mit der ursprünglichen Netzwerk-Transaktions-ID	Der Emittent sieht eine autorisierte Fortsetzung, keine unverbundene Abbuchung.	Eine sprunghafte Verbesserung bei Verlängerungen, oft nach einer Plattformmigration.
Vollständige Rechnungsdaten – Name, vollständige Adresse, Postleitzahl	Gibt dem Modell des Emittenten mehr zur Überprüfung.	Weniger generische und Risiko-Ablehnungen bei ersten Abbuchungen.
Lokales Acquiring im Markt des Karteninhabers	Eine inländische Transaktion wird anders bewertet als eine grenzüberschreitende.	Eine länderspezifische Lücke in der segmentierten Rate schließt sich.
Beachtung von Händler-Hinweis-Codes	Der Emittent gibt an, ob und wann wiederholt werden soll.	Verschwendete Versuche verlassen den Nenner.
Wiederholungszeitpunkt unter Berücksichtigung der Kontenauffüllung	Versuche erfolgen, wenn Geld plausibel auf dem Konto ist.	Höherer letztendlicher Einzug bei gleicher Anzahl von Versuchen.
Wiederholungsversuche bei Hard-Declines stoppen	Entfernt Versuche mit null erwarteter Wiederherstellung.	Beide gemeldeten Raten verbessern sich, eine davon tatsächlich.
3-D Secure bei der ersten vom Kunden initiierten Abbuchung	Authentifizierung verlagert die Haftung und erfüllt die Anforderungen regulierter Märkte.	Weniger Ablehnungen, die eine Authentifizierung erfordern, in regulierten Regionen.

Hebel der Autorisierungsrate und der Mechanismus, durch den jeder wirkt.

Häufige Fragen

Was ist eine Autorisierungsrate?: Die Autorisierungsrate ist der Anteil der versuchten Kartenzahlungen, die von den ausstellenden Banken genehmigt werden, berechnet als Genehmigungen geteilt durch Versuche. Sie ist eine direkte Umsatzkennzahl für jedes Unternehmen, das gespeicherte Zahlungsdaten abrechnet, denn jeder Ablehnungspunkt ist Geld, das geschuldet und nicht eingezogen wurde. Ihre Bedeutung hängt vollständig davon ab, wie Versuche definiert werden.
Wie berechnet man die Autorisierungsrate?: Teilen Sie genehmigte Autorisierungen durch versuchte Autorisierungen über einen Zeitraum. Die entscheidende Frage ist, was als Versuch zählt: ob Wiederholungsversuche derselben Bestellung einzeln gezählt werden, ob Gateway-Ablehnungen, die nie einen Issuer erreicht haben, berücksichtigt werden, und ob Verifizierungen mit Nullbetrag einbezogen werden. Jede Wahl führt zu einer anderen, vertretbaren Zahl aus identischen Daten.
Was ist eine gute Autorisierungsrate?: Es gibt keinen übertragbaren Benchmark, da die Zahl von der Definition des Nenners und vom Mix des Händlers abhängt — Kartenpräsenz versus Kartenabwesenheit, Einmalzahlung versus wiederkehrend, inländisch versus grenzüberschreitend, Kredit versus Prepaid. Ein Abonnementgeschäft, das jahrealte Zugangsdaten über viele Märkte hinweg abrechnet, ist nicht vergleichbar mit einem inländischen einmaligen Checkout. Vergleichen Sie Ihre eigene Rate über die Zeit, segmentiert.
Warum ist meine Autorisierungsrate gesunken?: Segmentieren Sie, bevor Sie eine Diagnose stellen. Ein Anstieg harter Ablehnungen deutet auf veraltete gespeicherte Zugangsdaten hin. Ein Anstieg weicher Ablehnungen deutet auf Kundenfinanzierung oder den Zeitpunkt des Wiederholungsversuchs hin. Ein Anstieg von Issuer-Risikoablehnungen deutet auf die mit der Anfrage gesendeten Daten hin. Ein Rückgang, der sich auf ein Land oder einen Kartentyp konzentriert, deutet auf das Acquiring hin. Ein Anstieg des Wiederholungsvolumens kann die gemischte Rate senken, während die Einzüge unverändert bleiben.
Senken Wiederholungsversuche Ihre Autorisierungsrate?: Sowohl mechanisch als auch tatsächlich. Wiederholungsversuche erhöhen die Versuche im Nenner, und die meisten davon schlagen fehl, sodass die gemischte Rate sinkt, selbst wenn die Einzüge steigen. Getrennt davon führt ein hoher Anteil abgelehnter Anfragen dazu, dass Issuer-Risikomodelle den Händler als schlechte Hygiene oder Kartenprüfung einstufen und weniger genehmigen. Die gemeinsame Berichterstattung über die Erstversuchsrate und die letztendliche Einzugsrate trennt die beiden Effekte.
Erhöhen Netzwerk-Tokens die Autorisierungsraten?: Sie wirken durch drei Mechanismen: Fehler durch abgelaufene und neu ausgestellte Karten treten nicht mehr auf, das Transaktions-Kryptogramm liefert dem Issuer den Nachweis, dass die Anfrage legitim ist, und die reichhaltigeren Netzwerkdaten unterstützen eine besser informierte Entscheidung. Wie viel das wert ist, hängt vom Geschäft ab. Eine alte Abonnementdatei profitiert weitaus mehr als ein Händler, der für einzelne Käufe neue Karteneingaben entgegennimmt.