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Adeudo directo ACH para tiendas online: cómo funcionan los adeudos bancarios de EE. UU.
Revisado
El adeudo directo ACH toma el pago de la cuenta bancaria de un cliente de EE. UU. a través de la red ACH, que según Nacha llega a todas las cuentas bancarias y de cooperativas de crédito de EE. UU. El cliente inicia sesión en su banco (o verifica con pequeños depósitos de prueba) y acepta un mandato. Los resultados tardan hasta cuatro días hábiles, los consumidores pueden disputar un adeudo durante 60 días, y esas disputas son definitivas. Stripe solo reembolsa los pagos ACH en su totalidad, dentro de 180 días.
- Tipo
- Adeudo bancario bajo un mandato
- Dónde funciona
- Cuentas bancarias de EE. UU.
- Moneda
- USD, mínimo $0.50
- Confirmación
- Retrasado: hasta 4 días hábiles (2 con la liquidación más rápida de Stripe, si es elegible)
- Disputas
- 60 días naturales para cuentas personales, 2 días hábiles para cuentas de negocios; definitivo
- Reembolsos
- Solo reembolsos completos, dentro de 180 días; hasta 3 días hábiles
- Pagos recurrentes
- Sí
Qué hace PlatformDTC
El proceso de pago de PlatformDTC no acepta ACH hoy; los compradores de EE. UU. pagan con tarjeta, Apple Pay, Google Pay o PayPal (todos utilizables para suscripciones), o con Klarna hasta $10,000 o Afterpay hasta $2,000 en pedidos únicos.
Cómo paga un cliente con ACH
El cliente elige ACH, inicia sesión en su banco en una ventana emergente (o una redirección en móvil) para que la cuenta se verifique al instante, y acepta el mandato al completar la compra. Si en su lugar introducen sus números de cuenta, Stripe los verifica con microdepósitos, y el cliente tiene 10 días para confirmarlos.
Las reglas de Nacha exigen que el cliente reciba una copia del mandato; Stripe la envía por correo electrónico por defecto.
Disputas y pagos fallidos
- Los consumidores tienen 60 días naturales para disputar; las disputas en ese plazo no pueden ser impugnadas.
- Una disputa cancela el mandato; una segunda disputa hace que Stripe bloquee esa cuenta bancaria.
- Los pagos pueden fallar después de que se le haya acreditado (por ejemplo, fondos insuficientes), y Stripe entonces retira el dinero.
- Stripe puede reintentar un fallo por fondos insuficientes hasta dos veces en 40 días.
Preguntas frecuentes
- ¿Cuánto tiempo tarda un pago ACH?
- Hasta cuatro días hábiles con la liquidación estándar de Stripe, o dos días para negocios elegibles en EE. UU. que usen la liquidación más rápida.
- ¿Puedo reembolsar parcialmente un pago ACH?
- No con Stripe: el débito directo ACH solo admite reembolsos completos, dentro de 180 días.
- ¿Puedo disputar una disputa ACH?
- No. Las disputas dentro del período de 60 días para el consumidor son definitivas. Stripe puede pedir prueba de autorización solo para raras devoluciones tardías.
Fuentes
- Pagos de débito directo ACH — Stripe
- Red ACH — Nacha
Relacionado
- SEPA Direct Debit — Débito bancario en euros en toda la UE: el comprador da un IBAN y firma un mandato; tú cobras más tarde.
- Débito directo Bacs — Débito bancario del Reino Unido bajo la Garantía de Débito Directo; 4–7 días hábiles para confirmar.
- Trustly — Proveedor de pago por banco: los compradores aprueban un pago desde su cuenta bancaria en su aplicación bancaria.
- PayTo — Pago bancario australiano en tiempo real: el comprador aprueba un acuerdo PayTo en su aplicación bancaria.
- FPX — Pago de banca en línea de Malasia gestionado por PayNet; los compradores eligen su banco y aprueban.
- PayNow — Transferencia bancaria instantánea de Singapur; los compradores escanean un código QR de PayNow en su aplicación bancaria o de billetera.
- PromptPay — Pago bancario QR de Tailandia: los compradores escanean un código QR de PromptPay con su aplicación bancaria tailandesa.
- UPI — Pago bancario en tiempo real de India: los compradores aprueban en una aplicación UPI mediante código QR o cambio de aplicación.